«Сбербанк Управление активами» предлагает возможность открыть ИИС дистанционно . Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк личный кабинет
ИИС Сбербанк, тонкости и первый опыт
Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.
О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.
Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.
С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.
С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.
К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.
За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:
- Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
- Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2015 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
- Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
- Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
- Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент – 5 лет.
- Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.
Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.
- Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
- Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
- Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
- Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
- Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.
Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.
- Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
- Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
- Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).
В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.
Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.
Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.
Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.
Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.
Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.
- Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
- Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока). А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
- Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.
Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.
У этой статьи есть продолжение.
Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.
На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!
i-howto.ru
отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает
Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.
Как это работает
Схема получения дивидендов выглядит так:
- Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
- Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
- Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.
Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.
Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.
Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.
Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.
Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.
Отзывы
Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?
«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:
- при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
- с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
- взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
- при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
- проценты не накапливаются».
(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).
«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».
(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).
Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.
Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.
Доверительное управление активами
Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.
Есть несколько стратегий, реализуемых УК:
- Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
- Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
- Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
- Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:
- паи иностранных фондов;
- депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.
Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.
- Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
- Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
- Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
- Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
- Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
- Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
- Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».
Документы и требования для открытия ИИС
Чтобы открыть брокерский счет, нужно:
А. Оформить заявку на сайте Сбербанка, после чего менеджеры свяжутся для подтверждения информации. Либо узнать, в каких отделениях регистрируют новых пользователей, позвонив на один из номеров:
- 900 – с мобильного телефона;
- 8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
- +7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.
Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).
В. Ознакомиться с условиями ведения операций.
Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.
В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):
- Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
- Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.
Требования:
- открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
- минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
- максимально возможный размер взноса – 1 млн.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.
Видео от РБК:
www.tsbank.ru
Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк
С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:
- валюты;
- драгоценные металлы;
- фьючерсы;
- акции.
Варианты инвестирования через ИИС
Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.
Особенности
Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:
- Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
- Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
- Срок вклада не превышает 5 лет.
- На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
- Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
- На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
- В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
- Возможно переведение средств в другой банк.
- Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
- Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
- Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
- Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.
Преимущество
Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации, когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.
Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.
Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.
Недостатки
Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:
- Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
- Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
- Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
- Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
- Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.
Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке
Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:
- фамилия, имя, отчество;
- серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
- регион проживания;
- населённый пункт;
- контактный телефон;
- электронный адрес.
В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет. При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.
Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.
Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка
Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.
При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.
Доходность продукта формируется за счёт факторов:
- управления денежными средствами;
- получения компенсации в виде налогового вычета;
- начисление процента на остаток денежных средств.
Самостоятельное управление счётом
Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком. Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.
Налоговые льготы
При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.
Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.
Начисление процентов на остаток средств
Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.
znatokdeneg.ru
ИИС в Сбербанке: открытие, отзывы, рекомендации
Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название Индивидуальный инвестиционный счет.
Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно — порядка двух лет назад.
Особенности работы с ИИС в Сбербанке
Сбербанк — один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.
Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:
- Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
- Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен — он не должен превышать 400 тысяч в год;
- Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей. Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи. Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
- Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
- Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
- На данный счет запрещается переводить акции, приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.
Два типа вычета: какой выбрать?
Относительно двух основных разновидностей налогового вычета было сказано ранее. При выборе одного из них в процессе оформления индивидуального счета следует учитывать ряд особенностей:
- Если гражданин, открывающий подобный счет, официального дохода не имеет, то ему разрешается воспользоваться только вычетом по прибыли;
- Как правило, вычет по взносам значительно выгоднее. Вычет по прибыли станет выгодным лишь в одном случае: когда доход, полученный по итогам трех лет, будет больше по сравнению с вложенными средствами. Вычет по взносам позволяет получить средства уже на следующий год;
- Если никак не удается выбрать тип вычета, то это решение можно отложить до момента закрытия счета. Однако нужно помнить и о таком экономическом факторе, как инфляция, так как она может в конечном счете привести к определенным потерям финансового плана.
Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке?
Прежде всего, следует завести карточный или расчетный счет и подключить его к системе «Сбербанк-онлайн», так как инвестициями в этом случае будет гораздо удобнее управлять. Перед открытием инвестиционного счета нужно обязательно позвонить в выбранное отделение банка и записаться на прием к специалисту по инвестициям.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк Онлайн
В обязательном порядке следует взять с собой определенный пакет документов, куда входят следующие бумаги:- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- ИНН;
- Реквизиты банковского или карточного счета, откуда будут производиться вложения.
На то, чтобы заключить договор об оформлении ИИС, потребуется потратить порядка полутора часов, так как с сотрудником банка придется заполнить еще ряд официальных бумаг.
Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б
Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:
- Декларация по форме 3-НДФЛ;
- Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
- Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
- Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.
Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.
Отзывы об ИИС — индивидуальном инвестиционном счете в Сбербанке
- Всегда с настороженностью относился к новым банковским продуктам, так как они зачастую связаны с определенными финансовыми рисками. Знакомые посоветовали вложить свободные средства в инвестиции, решил послушаться. В результате доходность оказалась значительно выше по сравнению с обыкновенными банковскими вкладами. Определенные риски здесь, конечно, имеются, но брокеры — настоящие профессионалы, и стараются свести их к минимуму. (Алексей, 35 лет)
- В свое время появилась небольшая свободная сумма — решил вложить средства в инвестиции и попробовать самому поиграть с ними. Мне сильно повезло — доходность составила примерно 15% годовых, а ни на одном накопительном счете нет возможности получить данную прибыль. (Алевтина, 25 лет)
- Весьма удобное вложение средств, которые могут принести довольно большую прибыль даже после уплаты всех налогов. (Игорь, 32 года)
Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета:
lopatnik.info
«Сбербанк Управление активами» предлагает возможность открыть ИИС дистанционно
Сервис дистанционного открытия ИИС доступен в «Личном кабинете» на сайте управляющей компании my.sberbank-am.ru/. Для регистрации в «Личном кабинете» и открытия ИИС онлайн достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Клиенты, уже открывшие ИИС, получили возможность с помощью «Личного кабинета» изменять стратегию управления и получать информацию о состоянии счета ИИС.
«Открытие ИИС онлайн экономит время, а сам ИИС дает возможность не только сохранить и преумножить сбережения, но и получить дополнительный доход в виде налогового вычета от государства. Максимальная сумма вычета составляет 52 тыс. рублей и может быть получена уже на следующий год после внесения на ИИС 400 тыс. рублей, — отмечают в компании «Сбербанк Управление активами». — Клиенты, располагающие большей суммой, могут инвестировать на ИИС до 1 млн рублей ежегодно и воспользоваться другим типом налогового вычета — освобождением от уплаты НДФЛ всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС».
Новость
Уточняется, что налоговые вычеты предоставляются при условии, что ИИС открыт минимум три года.
Клиенты компании «Сбербанк Управление активами», открывающие ИИС, могут выбрать одну из двух инвестиционных стратегий: «Рублевые облигации» или «Долларовые облигации».
По итогам 2016 года доходность стратегии «Рублевые облигации» составила 12,23%, а доходность стратегии «Долларовые облигации» — 4,98% (в долларах США), сообщают в управляющей компании. «При этом финальный результат доходности будет еще выше для клиентов, которые в 2017 году получат налоговый вычет на сумму взноса на ИИС», — подчеркивается в релизе.
НовостьПродуктовый виджет
Читайте также
news.rambler.ru
Все про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет?
2. Возвращение налога в дистанционном режиме
3. Заключение договора со Сбербанком
4. Почему именно Сбербанк?
5. Уровень доходности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
6. Положительные отзывы среди клиентов
7. Полезное видео
Всех людей, у которых есть хоть какие – то денежные сбережения интересует ответ на вопрос, куда именно их вложить. Вариантов целая масса, но в данной статье рассмотрим вариант сбережения средств с помощью индивидуального инвестиционного счета.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет, с помощью которого проводится вложение материальных средств на фондвый рынок.
Можно выделить следующие особенности ИИС, это:
Счет можно открыть на 3 года.
Нет минимальной суммы. Максимальная сумма равна 400 тысячам рублей.
На инвестиционный счет рассчитано специальное налогообложение.
Есть возможность закрыть ИИС раньше того времени когда заканчивается срок действия.
Человек имеет право открыть на свое имя только один счет.
Открытие счета проводится только в брокерских компаниях.
Нет возможности перевести на ИИС те облигации или акции, которые были приобретены раньше с иного брокерского счета.
Возвращение налога в дистанционном режиме
Людям, у которых нет возможности посещать налоговую службу предоставляется прекрасная возможность заполнения и подачи декларации по интернету. Для этого предусмотрен специальный сервис.
Заключение договора со Сбербанком
Услугу открытия индивидуального инвестиционного счета предоставляют самые различные банки. Среди этих банков представлен Сбербанк. Индивидуальный инвестиционный счет отрытый в Сбербанке имеет ряд преимуществ:
проведение обучающих семинаров;
бесплатные новости и обзоры;
все возникшие вопросы можно решить в телефонном режиме или с помощью электронной почты.
Почему именно Сбербанк?
В пользу Сбербанка выступают следующие факторы:
Высокий уровень надежности.
Стратегии управления.
Легкость пополнения счета.
Простой интерфейс личного кабинета.
Уровень доходности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
Минимальный процент безрисковой доходности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке равен 4% в год. Для того чтобы достигнуть большего уровня дохода необходимо проводить операции вложения средств в акции, облигации и так далее. В том случае, когда у человека нет ни опыта, ни знаний относительно работы на рынке можно доверить это дело профессионалам, которые будут работать по выбранной стратегии. Они не смогут добиться дохода равного 15 или 20%, но понятно, что этот процент будет точно выше, чем по обычным видам депозитов.
Положительные отзывы среди клиентов
Клиенты, которые открыли ИИС в Сбербанке, очень довольны результатом. Благодаря всем вышеописанным особенностям Сбербанка инвестирование на фондовом рынке проводится очень комфортно и легко. Люди используют функцию автоплатежа для того чтобы каждый месяц после зачисления заработной платы с карты автоматически проводится списание определенной суммы для перечисления на ИИС.
Большим спросом пользуется стратегия «Рублевой облигации». По этой стратегии ситуацию на рынке контролируют специалисты. Согласно статистике за 2015 год доход по ИИС доходил до уровня 20%.
Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.
bizneszarabotok.ru
