FDIC: комиссия за овердрафт и счета
Важно понимать общие сборы за банковские депозитные счета, доступные варианты и способы минимизировать или избежать сборов. Когда дело доходит до банковских комиссий и сборов, вам следует знать важные вещи, в том числе о вариантах, которые у вас есть при открытии депозитного счета. Как потребитель, у вас есть выбор. Зная эти параметры, вы можете выбрать учетную запись, которая лучше всего подходит для вас.
Комиссия за депозитный счет
В соответствии с федеральным законом банки обязаны раскрывать информацию о любых сборах, которые они взимают в связи с депозитным счетом. Спросите в своем банке или в любом другом банке, в котором вы планируете открыть счет, информацию об открытии счета и график комиссий. В этих документах должны быть указаны все сборы, связанные с депозитами, которые может взимать ваш банк. Общие сборы могут включать ежемесячное обслуживание или комиссию за снятие средств через банкомат.
Чтобы узнать больше о раскрытии информации о счетах, посетите январский выпуск FDIC Consumer News за 2021 год.
Плата за овердрафт
Плата за овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакций. Стоимость комиссии за овердрафт зависит от банка, но может стоить около 35 долларов за транзакцию. Эти сборы могут быстро накапливаться и иметь волновые эффекты, которые обходятся дорого. Некоторые банки также могут взимать так называемые непрерывные сборы за овердрафт или ежедневные сборы за овердрафт. Эти сборы начисляются каждый день, когда счет остается перерасходованным.
Как правило, для транзакций по дебетовой карте в банкоматах или у продавцов потребители должны подписаться или заранее согласиться с тем, что банк может взимать с вас комиссию за овердрафт за любую транзакцию по дебетовой карте, которая приводит к перерасходу средств на счете. Если вы не согласитесь, с вас не будет взиматься плата.
Однако ваш банк может отказать вам в покупке, если это приведет к перерасходу средств на вашем счету.
Если вы выберете вариант для защиты или покрытия овердрафта, ваш банк может оплатить покупку дебетовой картой или транзакцию через банкомат, даже если транзакция превысит ваш счет. С вас будет взиматься плата за овердрафт, возникшая в результате этого. Форма согласия должна быть предоставлена вашим банком вместе с другой информацией об открытии счета. Если вы передумаете в любое время после согласия, вы все равно можете отказаться, связавшись со своим банком.
Если у вас есть отдельный сберегательный счет, вы можете подумать о том, чтобы связать свой сберегательный счет с текущим счетом, когда ваш банк предоставляет эту возможность. Если вы перерасходуете свой текущий счет, банк может снять средства с ваших сбережений, чтобы покрыть нехватку, если у вас достаточно средств. Ваш банк может по-прежнему взимать с вас комиссию за автоматический перевод средств, но обычно она меньше, чем плата за овердрафт.
Сборы NSF
Несмотря на то, что вы можете выбрать или отказаться от покрытия овердрафта для транзакций по дебетовой карте, у вас может не быть выбора, когда речь идет об использовании бумажных чеков или других способов осуществления платежей или покупок с вашего счета. Отслеживание баланса вашего счета поможет вам избежать платы за перерасход средств в таких ситуациях, а также, если вы решите отказаться от транзакций по дебетовой карте. Банки не обязаны получать от вас согласие на оплату сборов за нехватку средств (NSF). Если вы выпишете чек на большую сумму, чем есть на вашем счету, без покрытия овердрафта, чек не будет оплачен, но с вас все равно будет взиматься комиссия NSF.
Кроме того, транзакции автоматизированной клиринговой палаты (ACH), такие как прямые платежи или услуги по оплате счетов, могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно средств, и с них взимается комиссия NSF.
Банки обычно взимают комиссию NSF за каждую транзакцию, и эти комиссии также могут быть дорогостоящими, поскольку они могут иметь волновой эффект, аналогичный комиссиям за овердрафт.
Вы несете ответственность за актуальность чеков и транзакций, совершенных с вашего банковского счета. Обязательно ознакомьтесь со своими банковскими выписками и попробуйте использовать онлайн-банкинг и оповещения, которые помогут вам отслеживать транзакции по вашему банковскому счету.
Ежемесячная плата за обслуживание
Банки могут взимать ежемесячную плату за ведение депозитных счетов. Эти сборы могут быть ниже или могут быть отменены в определенных ситуациях, например, когда вы вносите прямой депозит, поддерживаете минимальный баланс или совершаете определенное количество транзакций каждый месяц. Вы могли бы рассмотреть банк, который позволяет вам избежать ежемесячной платы за обслуживание путем прямого депозита вашей зарплаты. Спросите, можно ли отказаться от других комиссий при прямом депозите. Подписка на безбумажные отчеты и получение нескольких продуктов от одного банка (вместо нескольких банков) может быть способом устранить некоторые ежемесячные платежи за обслуживание.
Минимальные платежи за баланс
Для некоторых счетов может быть установлен минимальный баланс, чтобы избежать комиссии. Если вам необходимо иметь минимальный баланс на вашем счете, обязательно поддерживайте этот баланс, чтобы избежать комиссий. Спросите, предлагает ли ваш банк оповещения о низком балансе, чтобы уведомить вас, чтобы вы по незнанию не упали ниже минимального требования баланса.
Комиссия банкомата
Некоторые банки взимают плату за использование банкоматов, не входящих в их сеть. Чтобы избежать сборов, используйте только те банкоматы, которые находятся в сети вашего банка, или те, которые позволяют вам использовать банкомат или дебетовую карту бесплатно. Кроме того, узнайте, возмещает ли ваш банк расходы на использование любых банкоматов за пределами его сети. Некоторые банки будут делать это для определенного количества транзакций в год.
Поиск подходящего банковского счета
Сравните покупки в нескольких банках, прежде чем открыть счет.
Чтобы помочь вам выбрать счет на основе того, что для вас важно, воспользуйтесь нашим контрольным списком: Как выбрать банковский счет. Выбирайте те услуги, которые вам нужны, и пропускайте те, которые вам не нужны, особенно если у них есть цена. Получите копию банковского раскрытия информации о депозитном счете и тарифного плана и внимательно прочитайте их, чтобы знать стоимость необходимых вам услуг. Выберите учетную запись, в которой есть необходимые вам услуги по самой низкой цене.
Сегодня существует больше возможностей для транзакционных счетов, чем когда-либо прежде. Некоторые банки предлагают клиентам вариант «безчекового» расчетного счета. Эти карточные счета могут предложить потребителям возможность полностью избежать платы за овердрафт.
Существуют также банки, которые предлагают счета с низкой комиссией и без комиссии за овердрафт или NSF, например, сертифицированные счета Bank On. Эти учетные записи могут также предоставлять другие бесплатные услуги, такие как снятие наличных в банкомате.
Найдите дополнительную информацию об этих банковских счетах с низкой комиссией на #GetBanked.
Банки предлагают множество типов счетов и программ, поэтому, скорее всего, найдется та, которая удовлетворит ваши конкретные потребности. Обязательно делайте сравнительные покупки, отслеживайте свои расходы и знайте свои варианты.
После того, как вы откроете счет, всегда полезно отслеживать деньги на вашем счете, записывая деньги, которые вы тратите или снимаете со своего счета. Это поможет вам следить за своими расходами и не выходить за рамки бюджета.
Не бойтесь позвонить в свой банк и спросить, могут ли они отказаться от понесенных вами комиссий, особенно если в прошлом у вас не было больших комиссий. Если ваш банк не может отказаться от определенных сборов, спросите, есть ли у банка другой счет, на котором не взимается плата за необходимые вам услуги. Если нет, и вы находите комиссию дорогостоящей, рассмотрите возможность поиска счета в другом банке.