Содержание
7 советов по работе на нестабильном фондовом рынке
Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.
Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.
В этом году инвесторы пережили большие колебания рынка. Хотя эта волатильность может вызывать стресс, это не повод для паники.
Индекс S&P 500 начал год с максимума, в июне упал на медвежий рынок, летом вырос и сейчас упал примерно на 23% за год.
Инвесторы переживают исторически самый волатильный месяц в году для акций, и эксперты говорят, что ближайшие недели, вероятно, останутся лихорадочными на фоне повышения процентных ставок и промежуточных выборов.
Но вы можете быть готовы к более резким движениям рынка. Вот семь советов от финансовых экспертов о том, что вы должны (и не должны) делать в условиях волатильности фондового рынка.
1. Не паникуйте
Когда рынки нестабильны, инвесторы иногда позволяют своим эмоциям взять над ними верх. Но опрометчивые действия могут повредить вашему портфолио.
Если инвесторы напуганы и паникуют, они с большей вероятностью «примут решения, которые могут нанести ущерб их долгосрочному финансовому положению как инвестора», — говорит Эммануэль Элиасон, президент и главный исполнительный директор Eliason Wealth Management в районе Денвера.
Обычно инвесторы реагируют на спад, выводя деньги с рынка, чтобы попытаться сократить свои потери, говорит он. Но это часто ошибка, потому что лучшие дни рынка могут случиться вскоре после худших дней рынка.
Инвесторы, которые продают акции, пытаясь сократить убытки, часто испытывают искушение выкупить их, когда видят, что цены снова выросли, говорит Элиасон.
«Тогда они покупают по высокой цене, что полностью противоречит основной философии покупки по низкой цене и последующей продажи по высокой», — говорит он.
2. Придерживайтесь своей стратегии
Если у вас уже есть сильная инвестиционная стратегия, лучшей реакцией на волатильность рынка может быть ничегонеделание, по словам Брайана Шмехила, управляющего директора по управлению активами Mather Group в Чикаго.
Медвежьи рынки, которые мы переживаем сейчас, неизбежны, но в долгосрочной перспективе акции имеют тенденцию восстанавливаться. Согласно анализу доходности S&P 500, проведенному LPL Research с 19 сентября, акциям требуется в среднем около 19 месяцев, чтобы восстановить свои потери от медвежьего или почти медвежьего рынка.50-е годы.
Но если у вас не было стратегии с самого начала, и теперь вы видите сильные колебания, которые вам не нравятся, самое время разработать долгосрочную стратегию, которая приведет ваш портфель в соответствие с вашей толерантностью к риску, говорит Шмейл.
.
3. Диверсифицируйте свой портфель
Финансовые консультанты рекомендуют всегда иметь диверсифицированные портфели, но диверсификация особенно важна, когда рынок нестабилен.
Конкретные отрасли могут пострадать сильнее, чем рынок в целом, а отдельные компании в этой отрасли могут пострадать сильнее, чем их коллеги, говорит Рене Брюер, со-генеральный директор Smith Bruer Advisors в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо.
Диверсификация вашего портфеля акций означает распределение ваших инвестиций по различным классам активов, таким как акции и облигации, а также по различным типам инвестиций в этих классах активов. Например, ваш портфель акций должен состоять из акций как крупных, так и мелких компаний, базирующихся в США и за рубежом.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Беспокоитесь о защите ваших с трудом заработанных финансовых активов?
Золотые IRA помогают защитить ваши инвестиции, обеспечивая диверсификацию активов и необходимую стабильность.
Нажмите ниже, чтобы начать инвестировать сегодня!
Инвестиции в золото
4. Перебалансируйте при необходимости
Сейчас самое время убедиться, что ваш портфель по-прежнему соответствует вашему инвестиционному плану.
Ребалансировка — это процесс покупки и продажи активов в вашем портфеле для поддержания ваших целевых показателей. Скажем, например, вы хотите иметь портфель, состоящий из 75% акций и 25% облигаций. Если фондовый рынок резко падает в течение квартала, в котором цены на облигации растут, вам может потребоваться перебалансировка, чтобы вернуться к вашим целевым весам.
«Когда на рынке произойдут серьезные изменения, такие как падение фондового рынка на 20% в этом году, портфели инвесторов изменятся в сторону от запланированных вложений», — говорит Мэтью Гельфанд, исполнительный директор Tricolor Capital Advisors в Вашингтоне, округ Колумбия.
Он рекомендует ребалансировать каждый квартал или раз в полгода.
5. Покупайте акции со скидкой
Падение акций может вызывать тревогу у инвесторов. Но если у вас есть наличные, рыночные спады дают возможность купить со скидкой. Это может быть хорошее время, чтобы заставить ваши деньги работать.
Попытка купить на падении может быть заманчивой, но попытка угадать, когда акции находятся в нижней точке, может иметь неприятные последствия для инвесторов, говорит Кэтрин Валега, владелец и специалист по финансовому планированию в Green Bee Advisory в Бостоне.
Вместо этого финансовые консультанты часто рекомендуют усреднение долларовых затрат, что предполагает инвестирование фиксированной суммы через равные промежутки времени, например, 100 долларов в месяц. (Если у вас есть 401(k), в которую вы автоматически отчисляете каждую зарплату, вы уже усредняете долларовые затраты.)
Валега говорит, что инвесторы, имеющие долгосрочные позиции, не должны беспокоиться о недавнем падении фондового рынка. Если у вас есть средства, она рекомендует воспользоваться возможностью купить по более низким ценам.
«Не переживайте, если рынки идут вниз. Это нормально. Вы продолжаете покупать эти акции ниже».
6. Не пытайтесь определить время рынка
Когда акции падают, как в этом году, некоторые инвесторы слишком зацикливаются на попытках купить по самой низкой цене, говорит Лиз Янг, глава отдела инвестиционной стратегии SoFi.
«Думаю, у всех есть огромное искушение зайти на самое дно, — говорит Янг. Но никто точно не знает, когда цены достигнут этого минимума.
Если вы в конечном итоге покупаете после дна, не переживайте, говорит Янг.
«Вы можете немного пропустить восстановление с другой стороны», — добавляет она. Но если у вас долгосрочный горизонт, вы все равно получите выгоду.
7. Имейте наличные деньги
Не вкладывая определенную сумму своих сбережений в фондовый рынок, вы сможете противостоять падениям рынка без необходимости продавать, чтобы оставаться на плаву, говорит Тодд Янгдал, управляющий партнер и финансовый консультант.
в Washington Wealth Advisors в Фолс-Черч, штат Вирджиния.
«Это дает клиентам безопасность, если они знают, что у них есть доступные, ликвидные, безопасные резервы наличности, которые помогут им в чрезвычайной ситуации», — добавляет он. «Это позволяет им чувствовать, что они могут справиться с волатильностью рынка с некоторыми из своих долгосрочных финансовых активов и инвестиций, будь то обучение в колледже или выход на пенсию».
Идеально иметь достаточно денег на сберегательном счете, чтобы покрыть ваши расходы за три-шесть месяцев, хотя точная сумма зависит от вашей личной ситуации, говорит Янгдал. Этот тип экстренного фонда поможет вам в случае потери работы или непредвиденных расходов, таких как крупный счет за лечение, снижая риск необходимости продажи акций по низкой цене.
Поскольку Федеральная резервная система повысила процентные ставки, сберегательные счета теперь предлагают лучшую годовую процентную доходность (APY), некоторые из которых находятся в диапазоне 2-3%.
Янгдаль рекомендует поискать сберегательный счет, застрахованный FDIC, с конкурентоспособной ставкой.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Чрезвычайный фонд является неотъемлемой частью каждого финансового плана
Открытие сберегательного счета для создания чрезвычайного фонда имеет большой смысл в такие моменты, как эти. Нажмите ниже, чтобы открыть счет и начать экономить!
Откройте счет сегодня
Больше денег:
«Как американские горки»: акции не были такими волатильными с 2008 года
Женщины справляются с волатильностью фондового рынка лучше, чем мужчины для акций. Что мы можем ожидать в этом году?
INSIGHT-бум электронных платежей в Китае, иностранцы получают выгоду
Джейн Ланхи Ли
7 минут чтения
* К 2013 году онлайн-платежи вырастут до 3 трлн юаней
* Правила выдавливают иностранных инвесторов
* Передача права собственности на Alipay от Alibaba связана с изменением правил
ШАНХАЙ, 28 сентября (Рейтер) — Используйте свой отпечаток пальца, чтобы купить тарелку лапши за полцены со скидкой в 10 юаней (1,60 доллара США).
Это было достаточно заманчивое предложение, чтобы отправить Су Вейтинг из шанхайской лапшичной, где она обедала, и зайти за угол, чтобы зарегистрировать счет в еще одном поставщике платежных услуг, Live By Touch.
«Когда я покупала что-то, что стоит больше тысячи юаней, мне приходилось брать с собой полный кошелек наличных», — сказала Су, наконец устроившись со своей лапшой. «С банковской картой все стало намного проще. Теперь мне даже это не нужно. Я могу выйти из дома без всего и принести домой вещи».
По мере роста потребления, особенно через Интернет, индустрия услуг электронных платежей в Китае начала развиваться. С кредитными и дебетовыми картами, картами предоплаты, мобильными платежами, онлайн-платежами, а теперь и биометрическими платежами десятки компаний борются за часть быстрорастущего пирога.
Это беспощадная индустрия, где большие скидки, подарки и баллы привлекают новых клиентов. Live By Touch, небольшой игрок, пока работающий только в Шанхае, связывает отпечатки пальцев клиентов с их банковскими счетами — назовем это новым прикосновением Мидаса.
В прошлом году транзакции через компании онлайн-платежей, PayPals Китая, впервые превысили 1 триллион юаней (156 миллиардов долларов). По данным исследовательской компании Analysys International, к 2013 году она увеличится втрое. По данным центрального банка,
Карты, которые составляют основную часть электронных платежей, в прошлом году в розничных продажах составили 10,4 трлн юаней, что составляет около 35 процентов розничных расходов. Это в стране десять лет назад было в основном общество, основанное на наличных деньгах.
Цифры могут вызвать слюноотделение у иностранных инвесторов, но похоже, что они могут остаться в дураках.
В то время как индустрия услуг электронных платежей за пределами дебетовых и кредитных карт в значительной степени не регулировалась, центральный банк в прошлом году ввел правило, которое требует от сторонних поставщиков платежных услуг получения лицензии.
И в нем говорилось, что компании, поддерживаемые иностранными деньгами, нуждаются в специальном одобрении Государственного совета, что было истолковано некоторыми местными СМИ как попытка выгнать иностранных инвесторов.
«Трудно сказать, какой будет политика правительства с точки зрения правоприменения, потому что у него еще не было никаких шансов добиться правоприменения», — сказал Дэйв Карини, управляющий директор China Maverick Research.
Это была деликатная тема, и несколько компаний с иностранными акционерами отказались говорить.
Это правило также вызвало публичную ссору между китайским гигантом электронной коммерции Alibaba Group и его акционерами SoftBank Corp и Yahoo! Инк .
Alibaba сослалась на это правило в качестве причины для передачи крупнейшей в Китае компании онлайн-платежей Alipay, на долю которой приходится почти половина рынка, компании, полностью принадлежащей ее председателю Джеку Ма. Yahoo и Softbank вместе владеют полностью разводненной долей в размере около 69 процентов Alibaba Group.
В конце концов, компании договорились, что Alibaba Group получит от 2 до 6 миллиардов долларов, если Alipay будет продана или зарегистрирована на бирже, что, по мнению некоторых аналитиков, обсчитало Yahoo! и Софтбанк.
«Никто не мог предположить, что 15 лет назад Китай станет крупнейшим в мире интернет-рынком, одним из крупнейших в мире рынков электронной коммерции и будет иметь 750, 800 миллионов человек с мобильными телефонами», — сказал Гэри Ришель, управляющий директор. венчурных партнеров Qiming. «Поэтому многие правила являются реактивными, а не предписывающими».
На каком-то уровне не должно быть сюрпризом, что двери для иностранных инвесторов в индустрии электронных платежей закрываются.
Китай, как и другие страны, уже давно стремится сохранить внутреннее доминирование в ключевых секторах, и финансовый сектор был одним из них. В сегменте кредитных карт таким компаниям, как Visa Inc и MasterCard, долгое время не разрешалось выходить на внутренний рынок карт в юанях, несмотря на обещание Китая перед ВТО открыть рынок платежных услуг к концу 2006 г.
Ранее в этом году офис торгового представителя США обратился во Всемирную торговую организацию с просьбой создать комиссию по урегулированию споров по делу об электронных платежах против Китая, чтобы вскрыть монополию China UnionPay на внутреннем рынке карт.
«Я очень надеюсь, что Китай в конечном итоге откроется», — сказал Лин Хай, президент подразделения MasterCard в Большом Китае. «Я не могу комментировать сроки, но я думаю, что это определенно то направление, в котором мы движемся».
Бывший конгрессмен США и бывший судья ВТО Джеймс Бахус сказал, что, по его мнению, Соединенные Штаты выиграют дело и что Китаю придется выполнить решения или столкнуться с возможными экономическими санкциями.
«Я думаю, что (страны-истцы), вероятно, отреагируют на эту угрозу экономических санкций, если Китай не подчинится из-за ставок в этом конкретном деле», — сказал Бахус.
«Конечно, не в интересах США или других торговых партнеров Китая позволять Китаю позволять China UnionPay развивать свое собственное монопольное положение здесь, в Китае, а затем использовать его для обеспечения доступа на зарубежные рынки».
Дело ВТО против Китая возбуждено в связи с тем, что UnionPay наращивает свои усилия по сокращению доли Visa и MasterCard на мировом рынке.
Китайский карточный мамонт уже присутствует в более чем 110 странах и претендует на третье место среди наиболее часто используемых карт с точки зрения суммы транзакций. А беззаботные китайские путешественники, у большинства из которых есть карты UnionPay, ускоряют процесс.
UnionPay, контрольный пакет акций которой принадлежит кредиторам Большой четверки Китая, в прошлом году имел в обращении более 1,4 миллиарда дебетовых карт, и в июле ее стоимость оценивалась примерно в 11,3 миллиарда долларов.
«В прошлом году объем их транзакций за рубежом увеличился примерно на 47 процентов, поэтому они добились значительных успехов на международном уровне», — сказал Бен Кавендер, заместитель директора консалтинговой фирмы China Market Research Group.
«Если вы посмотрите на Harrods в Великобритании, они установили пункты оплаты UnionPay. В первом квартале этого года продажи китайским потребителям уже выросли на 40 процентов».
Логотип UnionPay также проникает в кошельки некоторых ничего не подозревающих некитайцев.