hsbc: HSBC усиливает проверку российских клиентов по всему миру, поскольку санкции ужесточают
санкции против Москвы.
Эти меры затрагивают индивидуальных и бизнес-клиентов HSBC во всем мире и идут дальше ранее заявленных намерений банка свернуть свои отношения с кредиторами, такими как ВТБ, на которые были наложены западные ограничения после вторжения России в Украину 24 февраля.
Действия второго по величине банка Европы показывают, как санкции, направленные против финансовой системы России и ее политической и деловой элиты, также заманивают в ловушку российских граждан за пределами страны, поскольку кредиторы стремятся избежать нарушения ограничений и потенциально крупных штрафов.
HSBC заявил 14 марта, что «не принимает никаких новых заказов в России», не пояснив, что это означает для существующих или потенциальных российских клиентов на других рынках.
Источники сообщают, что специалисты банка по управлению рисками и комплаенсу приказали бизнес-менеджерам проводить дополнительную проверку в отношении всех потенциальных клиентов, имеющих российские паспорта или указавших российские адреса, в результате чего было отказано гораздо большему числу клиентов, чем было бы в прошлом.
Проверки также распространяются на владельцев двойных паспортов, а также на тех, кто связан с Беларусью, считающейся союзником Москвы, поскольку сотрудники банка изо всех сил стараются убедиться, что они непреднамеренно не предлагают услуги лицам или компаниям, находящимся под санкциями.
HSBC отказался от комментариев.
Клиенты, имеющие деловые связи в России и получающие доход в рублях, например получающие доход от занятости в России, пенсий или инвестиций, также страдают, поскольку эти денежные потоки в рублях дисконтируются до нуля для кредитных целей, один из источников, которые работает в HSBC, сообщил Reuters.
Бизнес-клиенты со связями в России, даже те, которые не связаны с юридическими или физическими лицами, находящимися под санкциями, сталкиваются с повышенным вниманием к крупным депозитам или снятию средств, а новые кредитные заявки отклоняются, сообщили два источника.
Вторжение спровоцировало исход иностранных компаний из России, поскольку западные власти вводят беспрецедентные по масштабу и скорости санкции, чтобы подавить Москву и помешать мировой финансовой системе стать каналом для российских денег.
Ранее в этом месяце агентство Reuters сообщило, что регулирующие органы Европейского Союза приказали некоторым банкам усилить контроль над всеми российскими и белорусскими клиентами, включая резидентов ЕС, чтобы их не использовали для обхода санкций.
Россия характеризует свои действия на Украине как «спецоперацию» по демилитаризации и «денацификации» страны.
ЗАМОРАЖИВАНИЕ БИЗНЕСА
Ведущие европейские банки, такие как итальянский UniCredit и французский Societe Generale, заявили, что могут столкнуться с многомиллиардным списанием своего бизнеса в России, но банки также сталкиваются с более широким охлаждением бизнеса, поскольку они борются с санкциями .
HSBC не управляет розничным банком в России, но по состоянию на 22 февраля в нем работало около 200 сотрудников, обслуживающих транснациональные корпорации, сообщил Рейтер финансовый директор Юэн Стивенсон. Банк заявил 14 марта, что его бизнес там «продолжит сокращаться».
Последние меры HSBC выходят за рамки обычных проверок биографических данных и показывают, как политика банков все еще меняется после вторжения, когда они пытаются применить несколько волн санкций без дискриминации законных клиентов.
Они также показывают напряженность между командами банков по санкциям и комплаенсу, которые призывают к максимально строгому толкованию новых правил для удовлетворения регулирующих органов, и передовыми сотрудниками, которым поручено развивать бизнес и обслуживать клиентов.
HSBC находится под особым давлением, чтобы показать регулирующим органам, что он может выявлять незаконные транзакции. Ему пришлось ужесточить контроль за отмыванием денег во всем мире после череды прошлых скандалов, и в 2012 году он согласился выплатить властям США 1,9 миллиарда долларов за то, что они позволили использовать себя для отмывания денег от наркотиков, вытекающих из Мексики.
HSBC проверяет всех существующих частных и розничных банковских клиентов со связями в России по всему миру, чтобы выяснить, есть ли у них связи с юридическими или физическими лицами, находящимися под санкциями, сообщили источники.
Встреча с Генеральным директором ВТБ Андреем Костиным • Президентом России
Мероприятия
Владимир Путин провел рабочую встречу с Президентом, Председателем Правления Банка ВТБ
Андрей Костин.
14:20
Кремль, Москва
Президент России В.В.Путин : Владимир Владимирович, наш строительный комплекс и вся строительная отрасль переходят на новую систему работы. Его работа
и результаты во многом будут зависеть от реакции банковской системы на эти
изменения.
Я знаю, что ваш банк также был
использование счетов условного депонирования с вашими клиентами. Как продвигается эта работа? Давай начнем
с этим.
Президент, Председатель Правления Банка ВТБ Андрей Костин Костин Андрей Председатель правленияБанка ВТБ : Это правда. Как вы сказали, работа только началась: с 1 июля вступили в силу новый закон и новые правила.
Но пока мы видим только положительные результаты.
Говоря о счетах условного депонирования, т.е.
на сегодняшний день в нашем банке открыто около 1500 счетов на сумму более шести миллиардов.
Мы рассчитываем, что к концу года будет открыто 25 000 счетов.
Мы активно работаем с
строители, использующие систему проектного финансирования. У нас 1800 аккаунтов строителей
и 50 проектов на 220 млрд руб. Мы также работаем над другими проектами
стоимостью 200 млрд руб. Это деньги, которые будут выделены на строительство жилья.
для тех, кто позже откроет счета условного депонирования. Так что работа кипит,
и я считаю положительным, что это не приводит к увеличению затрат на строительство.
Поэтому я думаю, что мы выполним эту задачу. По правде говоря, я
не вижу никаких проблем в этой области.
В.В.Путин: А вообще как Вы относитесь к ипотеке?
Андрей
Костин : Ипотека идет хорошо. Никаких «пузырей» мы там не видим. На сегодняшний день банк имеет ипотечный портфель в размере 1,5 трлн рублей. Во-первых
за шесть месяцев он увеличился на 300 миллиардов, или 120 000–130 000 новых кредитов, или примерно на четверть больше, чем в прошлом году. Довольно быстрый рост. Однако спрос остается стабильным. Мы видим, что наши клиенты активно его используют.
Кстати, мы представляем новый
цифровые методы, чтобы упростить эту работу. Сегодня жители Подмосковья
могут подать заявку на сайте банка и пройти всю процедуру онлайн: они
достаточно один раз прийти в офис для оформления кредита. Мы планируем продлить
эту услугу в другие регионы до конца года. На самом деле у нас есть цель
создания платформы, на которой клиенты могут использовать цифровые средства для выбора, покупки, продажи,
или отремонтировать жилые дома до конца года. Все будет доступно
онлайн.
Вы всегда спрашиваете о стоимости ипотеки:
по состоянию на июнь средняя процентная ставка составляла 9,9 процента. Но мы видим, что Центробанк начал его снижать. Учитывая эту тенденцию и прогнозы, я считаю, что к концу года ставки снизятся.
Владимир Путин :
Я тоже этого ожидаю и говорю о снижении инфляции.
Андрей Костин :
Вы поставили перед нами такую задачу по ипотечным кредитам, и мы будем над ней работать.
Владимир Путин :
Как вы заметили, вместе с нашими коллегами из экономического
департаментов и при участии управляющего Центробанком
обсудили среднесрочное экономическое развитие.
Одним из вопросов был рост потребительских кредитов. Что Вы думаете об этом? Есть ли проблемные моменты? Делать
ты их видишь? Какова общая ситуация с потребительскими кредитами?
Андрей Костин :
Ситуация с потребительскими кредитами в порядке; это на самом деле один из самых
динамично развивающиеся отрасли. Мы, конечно, прислушиваемся к разным мнениям, но
наша оценка немного более оптимистична. Мы считаем, что точка кипения
еще не достигнуто в отношении этой проблемы. Но мы учитываем мнение первого лица Центробанка и Правительства.
Мы уже усилили контроль
из-за этого и прекратила выдачу кредитов потенциально проблемным заемщикам. Конечно, мы реагируем на ситуацию, потому что помним осечку, которая
произошло в 2014 году, и никто не хочет, чтобы это повторилось. Поэтому я думаю, что банки
отвечают на это. Я считаю, что эти усилия следует продолжать, лучше понимая риски и ограничения, существующие в отношении наиболее рискованных кредитов.
Владимир Путин :
И нужно приложить усилия, чтобы люди не попадали в трудные или тревожные ситуации.