Содержание
Зарплатные карты ВТБ 24: оформление и льготы
Многие кредитные организации предлагают актуальные сегодня программы для зарплатных клиентов. Например, один из таких продуктов эксплуатирует крупный российский банк ВТБ 24. Как открыть зарплатные карты ВТБ 24, подключить интернет-банкинг, овердрафт и многое другое мы расскажем в нашей статье.
Какие зарплатные продукты есть в ВТБ 24?
Зарплатные карты являются уникальным банковским продуктом, функционирующим на базе международных платежных систем «Visa» и «Mastercard». Они облегчают жизнь бухгалтерам больших и малых предприятий, так как именно на этот кусок пластика зачисляется заработная плата и авансы. Другими словами, эти карты напоминают дебетовые карты, но с возможностью получения по ней заработной платы.
В настоящее время зарплатные карты ВТБ 24 выпускаются следующих типов:
- «Стандарт»;
- «Классический»;
- «Золотой»;
- «Платиновый».
Какие условия открытия банковской карты?
Каждая из разновидностей имеет свои тарифы и положительные моменты.
Например, карты категорий «Стандарт» и «Классик» имеют дневной лимит снятия наличных не более 100 000 рублей. Золотые карты — 200 000 рублей, а Платиновые — 300 000 рублей. О том, как открываются зарплатные карты ВТБ 24, поговорим далее.
Следует отметить, что зачастую условия их применения напрямую зависят от разновидности банковского договора, а также от численности занятых на предприятии работников.
Как его открыть?
Перед выпуском зарплатных карт ВТБ 24 предприятие или организация должны подписать договор о сотрудничестве с банком. Также компания, заинтересованная в партнерстве, должна выбрать подходящий зарплатный проект и тип пластиковой карты, которую будут использовать ее сотрудники.
На следующем этапе представители банка, как правило, приезжают на предприятие или в компанию и в общих чертах знакомят коллектив с картами и их тарифами. Затем оставляют в бухгалтерии необходимое количество анкет (по численности работников организации), которые заполняются каждым работником лично.
Для заполнения таких анкет нужен паспорт и идентификационный код.
После этого бухгалтеры собирают анкеты и несут их в ВТБ 24. Зарплатную карту может оформить каждый сотрудник предприятия, участвующий в зарплатном проекте финансового учреждения.
Примечание: на крупных промышленных предприятиях сбором анкет чаще всего занимаются представители банка.
Как и где получить?
Получить пластиковую карту можно при личном посещении банка при наличии паспорта. Либо обязанность по выдаче «бесценного пластика» ложится на плечи бухгалтеров предприятия или организации, а индивидуально каждый сотрудник получает зарплатную карту ВТБ 24. Условия ее получения сводятся к предъявлению паспорта и подписанию документа на выдача «пластика».
Сколько времени это займет?
С момента заполнения анкеты и до получения карты проходит не так уж и много времени. Как правило, это 2-3 (реже 4) недели.
При продлении карты, а при ее отсутствии
По окончании ее действия происходит автоматическое продление и перевыпуск.
Если ваш работодатель расторгает договор с банком, или вы переходите в другую кредитную организацию, то обслуживание такого «пластика» в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте, условия его оформления и использования обсуждаются далее.
Кто оплачивает карты и их услуги?
Карточки для кредитных карт, заказанных кредитной организацией, и их услуги, как правило, оплачивает работодатель. Однако, если сотрудник покидает свою компанию и продолжает пользоваться зарплатной картой ВТБ 24, ему придется выкладывать годовой платеж в размере от 150 до 2500 рублей в зависимости от типа открытой карты.
Зарплатная карта ВТБ 24: овердрафт
При получении «пластика» у многих сотрудников компании возникает масса вопросов, связанных с овердрафтом. Во-первых, давайте проясним ситуацию. Овердрафт – это вид микрозайма, для получения которого не нужно собирать стандартный для банков пакет и предоставлять справку о доходах в ВТБ 24. Овердрафт на зарплатную карту (условия его предоставления напишем ниже) в этом случае позволяет владельцу «пластика» получить настоящий микрозайм, превысив текущий остаток средств на карточном счете без лишних усилий.
Когда это может понадобиться?
Предположим, у вас осталась неделя до очередной зарплаты, и у вас закончились деньги. Вот тогда овердрафт придет к вам на помощь.
Привязан ли овердрафт к зарплатной карте?
Практически у всех уже подключен овердрафт. Узнать о наличии или отсутствии данной услуги можно в любом отделении банка. Как подключить овердрафт (ВТБ 24)? Зарплатная карта при желании подключается к услуге в день обращения. Бывает по заявлению и паспорту в любом отделении финансового учреждения. Аналогично работает система отключения.
На каких условиях предоставляется овердрафт?
В зависимости от вида карты сумма овердрафта составляет до ½ месячной зарплаты работника предприятия. Например, максимальный лимит «пластика» класса «Стандарт», «Классик» и «Золото» составляет до 300 000 рублей. В категории «Платина» ее размер достигает 750 000 рублей.
Под какой процент выдается овердрафт?
Деньги до зарплаты можно взять под 28% годовых.
При этом данный вид микрозайма, в отличие от кредитных карт данного уровня, не предполагает беспроцентного периода. Поэтому с первого дня использования средств и до их окончательного погашения банк начисляет проценты.
Как погасить?
Как можно скорее погасить расходы по овердрафту. В противном случае использование заемных средств увеличит приличную сумму процентов. Однако, как правило, погашение такого кредита происходит при следующей выплате зарплаты должнику. А с его зачисленных на карту средств сначала списывается определенная сумма на погашение процентов, а уж потом — весь оставшийся долг.
В случае нарушения сроков оплаты банк оставляет за собой право применить к заемщику штрафные санкции в размере дополнительно 0,8% в день от суммы просроченной задолженности.
Как подключить интернет-банк для карты?
Вы можете контролировать и совершать операции по собственной зарплатной карте онлайн. Для этого необходимо подключить банковскую услугу. Сделать это можно с помощью специалиста кредитной организации.
Вам понадобится паспорт и номер мобильного телефона.
Какие плюсы и минусы?
Выделим следующие преимущества зарплатной карты ВТБ 24:
- Простая процедура оформления;
- Возможность оплаты картой в кафе и ресторанах, магазинах;
- Получение от партнеров банка дополнительных скидок на приобретаемые товары;
- Возможность использования овердрафта;
- Возможность участия в программах лояльности банка;
- Управление картами онлайн;
- Бронирование билетов;
- Возможность использования карты за границей;
- Мгновенная оплата мобильной связи, интернета и ЖКХ;
- Осуществление любых платежных операций с использованием защищенной технологии 3D Secure;
- Возможность оформления дополнительного кредита на личные нужды с минимальным пакетом документов и льготными ставками.
Среди недостатков карты можно выделить следующие:
- Наличие высокой процентной ставки за пользование кредитными деньгами;
- Полное отсутствие беспроцентного периода;
- Начисление процентов с первого дня пользования кредитом;
- Наличие штрафов за превышение лимита и просрочку платежа;
- Аннулирование кредитного лимита при увольнении работника из компании-участницы зарплатного проекта;
- Необходимо оплатить содержание из своего кармана в случае увольнения с дальнейшим использованием «пластика».
Одним словом, оформление зарплатной карты в ВТБ 24 связано с массой положительных и отрицательных моментов. Поэтому, открывая такую карту, обратите на нее внимание и действуйте по обстоятельствам.
Страновой обзор: Россия – Electronic Payments International
Будучи страной БРИК, Россия, как общепризнанно, имела возможности для роста за последние несколько лет, и карточная индустрия не стала исключением. Хотя на банковском рынке по-прежнему доминирует Сбербанк, новые участники начинают встряхивать отрасль. Отчеты CI
Российский канал карточных платежей продемонстрировал значительный рост в течение рассматриваемого периода (2008-2012 гг.) при совокупном годовом темпе роста (CAGR) 190,70% и достигнет 257,1 млн карт в 2012 году. Ключевые факторы роста включают увеличение годового располагаемого дохода, развитие онлайн-покупок, инвестиции в банковскую инфраструктуру и повышение осведомленности потребителей о преимуществах использования платежных карт.
Ожидается, что объем рынка будет расти со среднегодовым темпом роста 7,00% в течение прогнозируемого периода (2013–2017 гг.) и достигнет 377,6 млн в 2017 г.
Российский канал карточных платежей имеет положительный потенциал роста Российский канал карточных платежей за отчетный период существенно вырос как в натуральном, так и в стоимостном выражении. Что касается общего объема открыток, то среднегодовой темп роста канала составил 19.0,70% и, как ожидается, будет расти в среднем на 7,00% в течение прогнозируемого периода. В стоимостном выражении канал карточных платежей увеличился с 8,8 трлн руб. (354,6 млрд долл. США) в 2008 г. до 21,8 трлн руб. в 2012 г. при среднегодовом темпе роста 25,39%. Ожидается, что в 2017 году стоимость достигнет 43,9 трлн руб., увеличившись в среднем на 13,19% в течение прогнозируемого периода. В канале карточных платежей по объему доминируют дебетовые карты с долей 65,7% в 2012 году, за ними следуют предоплаченные и кредитные карты с долями соответственно 25,5% и 8,7%.
Планируемая универсальная электронная карта (УЭК) как составная часть национальной платежной системы
В 2010 году Банк России (ЦБ России) продолжил работу с кредитными организациями и иными организациями, осуществляющими деятельность платежных систем и оказывающих услуги платежной инфраструктуры, с с целью развития национальной системы в соответствии с международными стандартами. Основной задачей Банка России по развитию и совершенствованию своей платежной системы является минимизация сопутствующих рисков при обеспечении ее эффективной и бесперебойной работы. В рамках новой национальной платежной системы Минэкономразвития утвердило план запуска Универсальной электронной карты (УЭК) для всех граждан России. UEC призван в конечном итоге заменить все местные, региональные и национальные формы удостоверений личности и будет служить комбинированным электронным удостоверением личности, водительскими правами, свидетельством о страховании автомобиля, банковской картой и миграционным документом, среди других возможных функций.
Карта будет использоваться как полноценный инструмент связи между держателями карт и правительством. Правительство и Банк России ввели УЭК в январе 2013 г. на добровольной основе, и к марту 2013 г. количество карточек в обращении достигло 10 000. другие места в стране.
Рост платежной инфраструктуры способствовал повышению уровня использования карт
За отчетный период российские банки расширили свои сети банкоматов для развития бизнеса по всей стране. Количество установленных банкоматов увеличилось с 75 018 в 2008 г. до 171 909 в 2012 г. при среднегодовом темпе роста 23,04%, а количество POS-терминалов в России выросло при среднегодовом темпе роста в 20,17% за рассматриваемый период, увеличившись с 333 247 в 2008 г. до 695 023 в 2012 г. Ожидается, что с ростом количества POS-терминалов и банкоматов использование платежных карт получит широкое распространение в течение прогнозируемого периода.
Значительный рост числа пользователей Интернета и смартфонов в сочетании с компетентными услугами онлайн-банкинга также способствовал росту канала карточных платежей по мере того, как электронная коммерция становится все более широко используемой.
Чтобы повысить безопасность и свести к минимуму онлайн-мошенничество во всей платежной системе, большинство эмитентов в стране внедрили несколько функций безопасности в сотрудничестве с поставщиками карточных сетей, таких как Verified by Visa и MasterCard SecureCode, а также виртуальные дебетовые карты.
Банки внедряют маркетинговые стратегии для увеличения своей доли на рынке
В условиях жесткой конкуренции в категории платежей по картам в России банки и эмитенты вкладывают значительные средства в маркетинговые и ценовые стратегии с целью привлечения большей клиентской базы. Поощрения, предлагаемые банками, включают скидки в торговых точках и ресторанах, бонусные баллы, увеличение дневных лимитов на снятие наличных и страховое покрытие. В рамках своих маркетинговых стратегий банки сегментируют клиентскую базу, чтобы максимизировать потенциал расширения своей доли на рынке. Например, Альфа-Банк запустил кредитную карту, специально предназначенную для клиентов-мужчин, а Сбербанк России запустил дебетовые карты для людей в возрасте 14-25 лет.
Все крупные банки, в том числе Сбербанк России, ВТБ 24 (ОАО) и Альфа-Банк, теперь предлагают индивидуальные продукты, разработанные для удовлетворения потребностей розничных и корпоративных клиентов. С помощью агрессивных маркетинговых кампаний, направленных на повышение осведомленности и поощрение использования кредитных карт в стране, Сбербанк также предлагал держателям кредитных карт программы скидок, бонусные баллы и льготные периоды, чтобы побудить их использовать его предложения по картам. Эти инициативы увеличили долю банка в категории кредитных карт и помогли ему стать лидером рынка с долей 24,0% в России в 2012 году по сравнению с 1,7% в 2008 году9.0003
Рост числа туристов стимулирует спрос на проездные в России
Общий объем выездных путешественников значительно вырос за отчетный период с 36,5 млн в 2008 г. до 47,8 млн в 2012 г. при среднегодовом темпе роста 6,96%. В течение прогнозируемого периода ожидается дальнейшее увеличение, которое достигнет 71,2 млн в 2017 году.