Содержание
Российский ВТБ: Капитализация банковского сектора, скорее всего, не нужна ) — Глава российского ВТБ (VTBR.MM) Андрей Костин заявил в среду, что банковский сектор страны в значительной степени преодолел наиболее серьезные последствия западных санкций и что системная капитализация российских банков, скорее всего, не нужна.
Пострадавший от беспрецедентных экономических санкций со стороны Запада, российский банковский сектор понес большие убытки в первые шесть месяцев года, и официальные лица подтолкнули кредиторов к резкому сокращению своей зависимости от доллара США и евро.
«Может быть, еще рано говорить, центральный банк сейчас анализирует информацию, но, может быть, какая-то системная рекапитализация банковского сектора не нужна», — сказал Костин на сессии, посвященной трансформации финансового сектора России в Восточный экономический форум во Владивостоке.
ВТБ, второй по величине кредитор России, вернулся к прибыли в июле после рекордных убытков за первые шесть месяцев года и начнет кредитование в китайском юане и других незападных валютах позже в этом году, говорится во вторник.
читать далее
Позже Костин добавил, что центральный банк России имеет возможность снизить ключевую ставку до 7,5%, а затем до 7% с 8%, чтобы стимулировать кредитование в российском банковском секторе. подробнее
Очередное заседание Банка России по ставкам 16.09.
Западные санкции против России из-за ее действий на Украине отрезали Москву от мировой финансовой системы и почти от половины ее золотовалютных резервов в размере 640 миллиардов долларов.
Генеральный директор Костин заявил в апреле, что российским банкам, вероятно, потребуется более широкая рекапитализация, чтобы справиться с убытками.
Российские официальные лица объявили об эффективности экономики в последние месяцы, заявив, что она держится намного лучше, чем ожидалось, перед лицом санкций.
Министр экономики России Максим Решетников во вторник заявил, что экономический спад в этом году составит 2,9%, меньше, чем прогнозировалось ранее.
подробнее
Костин в среду заявил, что ВТБ ожидает сокращения ВВП на 4%, а затем на 1,5% в 2023 году. и необходимость дальнейшего развития расчетов и взаимодействия с другими валютами, такими как юань и турецкая лира. подробнее
Репортаж Александра Морского и Владимира Солдаткина; Под редакцией Тома Хога и Мураликумара Анантарамана
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Потребительские банковские услуги: статистика и тенденции
Банки уже давно играют важную роль в нашей финансовой жизни. Они помогают потребителям накапливать богатство в долгосрочной перспективе и предоставляют кредит на крупные покупки и проекты. Однако новые технологии приводят к существенным изменениям в том, как люди взаимодействуют с банковской отраслью. Мы составили статистическую справку, чтобы помочь вам лучше понять текущие тенденции и условия в потребительском банковском обслуживании.
- Средние банковские остатки, ставки и сборы
- Текущая ставка по федеральным фондам
- Потребительские банковские настройки
- Домохозяйства, не имеющие и не получающие банковских услуг
- 10 крупнейших банков США
Потребительский банкинг в США: краткая информация
В качестве краткого справочника мы составили набор статистических данных, которые отвечают на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о потребительском банковском обслуживании.
Каждая из этих фигур обсуждается более подробно в следующих разделах.
| Каков средний баланс сберегательного счета в США? | $7000,00 |
| Каков средний баланс расчетного счета в США? | 3 400,00 долларов США |
| Какой процент клиентов банка регулярно пользуется онлайн- и мобильным банкингом? | 71 % в Интернете, 43 % на мобильных устройствах [1] |
| Как часто средний потребитель в США использует дебетовую карту? | 22,8 раза в месяц [2] |
| У какого банка больше всего филиалов в США? | Wells Fargo (6087 филиалов) [3] |
| Какой процент американцев не имеет банковских счетов? | 7,0% [4] |
Продукты для счетов, процентные ставки и сборы, предлагаемые банками, со временем постепенно меняются.
Мы изучили балансы потребительских банков, тенденции ставок по депозитам и политику комиссий в десятках крупных банков, чтобы получить представление о текущем состоянии банковского дела в США 9.0013
Средний и медианный остаток на банковском счете
Согласно последним имеющимся данным ФРС, средний остаток на расчетном счете составлял 9 284,92 доллара, что намного выше среднего остатка в 3 400 долларов. Текущий средний остаток на сберегательном счете составляет 15 634,67 долларов, что также выше среднего остатка на сберегательных счетах в размере 7000 долларов.
Текущие банковские процентные ставки
В отличие от постоянного повышения процентных ставок, которое мы наблюдали в 2018 году, Федеральная резервная система оставила базовую процентную ставку неизменной с момента вступления в 2019 год.. Ставка по федеральным фондам выросла с диапазона 1,25%-1,50% в январе 2018 года до диапазона 2,00%-2,25% к декабрю 2018 года. На данный момент ставка находится в целевом диапазоне 2,25%-2,50%.
Дальнейший рост в этом году является неожиданным, несмотря на сильные внутренние экономические данные, поскольку различные глобальные события, такие как неопределенность Brexit и торговая война с Китаем, остаются нерешенными.
Из-за ожиданий, что ставка по федеральным фондам останется прежней, потребители видят несколько более низкие ставки по широкому спектру финансовых продуктов, включая ипотечные кредиты, кредиты и потребительские депозитные счета. Наконец, битва за потребительские и коммерческие депозиты для укрепления их баланса остается интенсивной, поскольку региональные банки теряют долю депозитов, а онлайн-банки увеличивают долю депозитов. Ниже приведена таблица текущих средних, низких и высоких сбережений, денежного рынка и проверки процентных ставок APY.
| Savings | 0.01% | 0.15% | 2.40% |
| Money Market | 0. 01% | 0.34% | 3.50% |
| Interest Checking | 0.01% | 0.11% | 1,36% |
Типичные банковские сборы
При открытии счета всегда следует учитывать комиссионные сборы банка. Наиболее распространенные сборы включают ежемесячное обслуживание, снятие наличных в банкоматах, банковские переводы и овердрафты. Такие сборы приносят банкам миллиарды долларов годового дохода.
Standard Account Fees at 10 Largest U.S. Banks
| Monthly Maintenance Fees | $12-$25 | $0-$20 | $0-$12 |
| ATM Fees | $2.50-$5.00 | $2. 50-$5.00 | $2.50-$3.00 |
| Overdraft Fees | $34-$36 | — | — |
| Wire Transfer Fees | $15-$50 | $15-$50 | $15-$50 |
Крупные банки предоставляют широкий спектр продуктов и услуг для людей с любым финансовым положением. В результате существует несколько уровней банковских счетов с различными функциями, преимуществами и комиссиями. Например, некоторые текущие счета более высокого уровня предлагают такие преимущества, как освобождение от комиссий за банкоматы, скидки на продукты и возможность зарабатывать проценты, но взимают более высокие ежемесячные сборы, которые имеют более высокие требования к освобождению. Ежемесячная плата и требования по отказу от уплаты налога варьируются от банка к банку и от штата к штату.
Онлайн-банки в основном функционируют так же и имеют тех же клиентов, что и банки с физическими отделениями; однако у них нет стационарных помещений, которые нужно обслуживать. Отсутствие физических местоположений означает меньшие расходы для банков и может означать более выгодные цены на услуги и продукты для потребителей. В результате большинство онлайн-банков не взимают ежемесячную плату за счет, берут меньше за другие услуги, такие как плата за овердрафт, и предлагают более высокие процентные ставки.
Потребительские банковские предпочтения
Способы, которыми потребители осуществляют банковские операции и оплату покупок, сильно изменились с тех пор, как почти 20 лет назад Федеральная резервная система начала проводить опрос раз в три года.
Рост использования мобильного банкинга
Мобильный банкинг предоставляет удобные функции, которые становятся все более сложными и способны заменить обычные услуги. По мере того, как потребители становятся более знакомыми и уверенными в мобильных технологиях, использование приложений и веб-инструментов для банковских операций будет увеличиваться.
Кроме того, опросы показывают, что растущее число пользователей смартфонов все больше полагаются на свои смартфоны при принятии финансовых решений. [5]
Среди респондентов опроса, которые в основном пользовались мобильным банкингом за последние 12 месяцев, основными видами использования были проверка баланса счета или недавних транзакций (94% респондентов), перевод денег между банковскими счетами (58% респондентов), получение предупреждений (56 % респондентов), внесение чека с помощью камеры мобильного телефона (48 %), оплата счета (47 % респондентов) и поиск ближайшего внутрисетевого банкомата или отделения своего банка (36 % респондентов).
Использование дебетовых карт резко возросло, в то время как использование чеков резко сократилось, а кредитные карты и переводы ACH демонстрируют умеренный рост. Мобильные кошельки, онлайн-платежи и денежные переводы P2P значительно выросли с 2012 года, но составляют лишь небольшую часть от общего объема платежей. Пока эта цифра невелика, но она может измениться удивительно быстро, как это видно в Китае, где мобильные платежи выросли с 11 миллиардов долларов до 17 триллионов долларов всего за пять лет.
Изменение привычек: дебетовые карты и мобильный банкинг
Мобильный банкинг становится все более популярным среди всех возрастных, расовых и социальных групп. Однако более пристальный взгляд на демографию показывает, что мобильные технологии быстрее внедряются среди определенных групп потребителей. Между тем, количество пользователей дебетовых карт, по-видимому, сокращается, даже несмотря на то, что количество карт в обращении растет.
Существуют небольшие различия между расой и тенденцией владения: 90% латиноамериканцев владеют мобильными телефонами, а 88% и 83% белых и черных владеют телефонами соответственно. Испаноязычные пользователи мобильных телефонов чаще владеют смартфоном, чем белые или черные. [5]
Несмотря на то, что у большего числа домохозяйств есть дебетовые карты (84% домохозяйств имеют дебетовую карту), а использование дебетовых карт на домохозяйство со временем фактически увеличилось, на самом деле ими пользуется меньше домохозяйств (58% домохозяйств).
[5]
Тенденция к снижению использования дебетовых карт, по сообщениям домохозяйств США
Дебетовые карты часто используются для доступа к банкоматам или для безналичных покупок, но с мобильным и онлайн-банкингом теперь можно выполнять такие задачи, как проверка баланса счета или перевод денег без банкоматов. По мере увеличения стоимости вознаграждений по кредитным картам число домохозяйств, использующих кредитные карты, также растет (50,9%).% домохозяйств в 2013 г. по сравнению с 64,3% в 2018 г.). [5]
Альтернативы дебетовым картам становятся все более популярными по мере развития технологий.
Количество домохозяйств, использующих дебетовые карты с предоплатой, выросло с 7,9% до 9,8% с 2013 по 2015 год. Эти карты были наиболее распространены среди домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами, где, по оценкам, 27,1% домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами, имели дебетовые карты с предоплатой по сравнению с 15,4% и 6,9%. в домохозяйствах с недостаточным банковским обслуживанием и домохозяйствах, полностью обеспеченных банками, соответственно.
Предоплаченные дебетовые карты были наиболее популярны среди молодых семей с низким доходом. [5]
Статистика небанковских и недостаточно банковских услуг
Финансовая доступность является одним из отличительных признаков развитой страны, но всегда существует постоянная доля потребителей, которые распоряжаются своими деньгами вне традиционных банковских операций. Ниже приведены некоторые статистические данные и тенденции, касающиеся лиц, не охваченных и не охваченных банковскими услугами, в Соединенных Штатах.
Домохозяйства, не пользующиеся банковскими услугами, в разбивке по возрасту и группам доходов
Домохозяйства, не пользующиеся банковскими услугами, — это домохозяйства, в которых ни у кого нет расчетного или сберегательного счета. Небанковские домохозяйства составляют 7% всех американских домохозяйств. Домохозяйство с недостаточным банковским обслуживанием имеет по крайней мере одного человека со счетом в учреждении, застрахованном на федеральном уровне, но также использует альтернативные финансовые услуги и продукты.
Это могут быть ссуды до зарплаты, денежные переводы, услуги по обналичиванию чеков и ссуды в ломбардах. Домохозяйства, не получающие банковских услуг, составляют 190,9% домохозяйств США.
Как и в случае с предоплаченными дебетовыми картами, правительственные данные показали более высокий уровень необслуживаемых и недостаточно охваченных банковскими услугами домохозяйств среди более молодых и малообеспеченных американцев. Данные показали аналогичные тенденции для домохозяйств, сообщивших о более низком уровне образования.
Домохозяйства, не имеющие и не получающие банковских услуг, по штатам
По всей стране доля домохозяйств, не имеющих и не получающих банковских услуг, снизилась на 0,7% и 0,1% соответственно с 2013 года. наблюдалось увеличение доли домохозяйств, которые не пользуются банковскими услугами/не имеют достаточного количества банковских услуг.
| State | % Unbanked | % Underbanked | % Unbanked | % Underbanked | % Unbanked | % Underbanked |
| Alabama | 9. 2% | 26.4% | 12.5% | 23.9% | +3.3% | -2.5% |
| Alaska | 1.9% | 19.3% | 3.5% | 26.1% | +1.6% | +6.8% |
| Arizona | 12.8% | 17.6% | 8.5% | 18.5% | -4.3% | +0.9% |
| Arkansas | 12.3% | 25.7% | 9. 7% | 22.6% | -2.6% | -3.1% |
| California | 8.0% | 17.0% | 6.2% | 19.1% | -1.8% | +2.1% |
| Colorado | 6,4% | 17,3% | 4,4% | 19,1% | -2,0% | +1,8%. +0.4% |
| Delaware | 6.1% | 18.5% | 4.8% | 15.4% | -1. 3% | -3.1% |
| District of Columbia | 11.8% | 24.8% | 10,8% | 25.4% | -1.0% | +0.6% |
| Florida | 6.2% | 19.1% | 5.9% | 17.7% | -0.3% | -1.4% |
| Georgia | 10,9% | 26,9% | 11,9% | 14,6% | +1,0% | -12,3% |
Показывают все Rows
.
Причины, которые не имеют домохозяйств. банковский счет или банковские услуги, но респонденты опроса, не пользующиеся банковскими услугами или получающие недостаточное количество банковских услуг, назвали пять основных причин:
| Недостаточно денег, чтобы содержать на счете | 57,4% |
| Избегание банка. | 27,7% |
| Плата за счета непредсказуема | 24,0% |
Еще одной важной причиной увеличения количества домохозяйств, не охваченных или недостаточно охваченных банковскими услугами, является нестабильность доходов. В ходе опроса домохозяйствам задавались вопросы о том, варьировался ли их месячный доход «несколько», «сильно» или «не сильно».
| A lot | 12. 9% | 30.9% |
| Somewhat | 8.7% | 26.6% |
| Not much | 5.7% | 19.1% |
As the table показывает, что доля домохозяйств, не охваченных и недостаточно охваченных банковскими услугами, увеличивается при более высоких зарегистрированных уровнях волатильности доходов. Эта положительная корреляция сохранялась для всех уровней доходов, но была менее выражена среди домохозяйств с более высокими общими доходами.
Топ-10 крупнейших банков США
Мы рассмотрели топ-10 банков по количеству филиалов и записали некоторые быстрые статистические данные, такие как количество филиалов, общий объем депозитов и общие активы. Data are from the FDIC and companies’ quarterly reports and accurate as of Q1 2018.
| 1. Wells Fargo | $1,297,178M | 6,087 | -2.0% | 41 |
| 2. J.P. Morgan Chase | 1 297 178 млн долларов | 5 284 | -2.4% | 23 |
| 3. Bank of America | $1,328,664M | 4,603 | -3.2% | 33 |
| 4. U.S. Bank | $344,5284M | 3,222 | — 1.5% | 28 |
| 5. PNC | $264,704M | 2,561 | -4.7% | 19 |
| 6. BB&T* | $158,196M | 2,192 | -2.8% | 15 |
| 7. Regions Bank | $96,990M | 1,492 | -7.2% | 15 |
| 8. Suntrust Bank* | $162,379M | 1,311 | -8.0% | 11 |
| 9. TD Bank | $832,824M | 1,278 | -0.
|