Кредит
(не академический вид) — Блог финансовой помощи Moneyman’s College
moneyman
Всем привет!
Небольшая заметка, чтобы поделиться некоторой информацией, которая может вас «заинтересовать», в частности, отличные новости о процентных ставках по студенческим кредитам на 2020–2021 годы.
Процентные ставки падают, падают, падают…
Вы можете знать (или не знать), что федеральные студенческие и родительские кредиты (субсидированные, несубсидированные, родительские PLUS и Grad PLUS) имеют процентные ставки, фиксированные на весь срок кредита . Каждый год, когда вы берете кредит, ваша процентная ставка по этому конкретному годовому кредиту основана на этой фиксированной ставке (и она не изменится в течение времени, когда вы выплачиваете этот кредит). Это означает, что если вы будете брать по одному кредиту каждый год в течение четырех лет обучения в бакалавриате, у вас может быть четыре разных кредита с четырьмя разными процентными ставками.
Ну, процентная ставка устанавливается ежегодно на основе (будут странные вещи) аукционной ставки по 10-летним казначейским векселям в начале мая. И угадайте, что? Мы переживаем трудные экономические времена, поэтому ставка по казначейским векселям находится на историческом минимуме, а это означает, что ставки по студенческим кредитам также будут на историческом минимуме в 2020–2021 годах.
Насколько низко?
Процентная ставка по субсидируемой студенческой ссуде и несубсидируемой студенческой ссуде для студентов будет составлять 2,75% (по сравнению с 4,53% в 2019–2020 годах). Ставки по кредиту для родителей и выпускников PLUS составят 5,3% (по сравнению с 7,08% в 2019 г.).-20). А несубсидированные студенческие ссуды для выпускников будут предоставляться по процентной ставке 4,3% (по сравнению с 6,08% в 2019–2020 годах).
Конечно, помните, что в настоящее время федеральные студенческие ссуды в любом случае имеют процентную ставку 0% до 30 сентября, но это значительное снижение ставок, которое оставит заемщиков в этом году на некоторое экономическое влияние пандемии на протяжении всей жизни их погашение.
Дополнительную информацию об этих ставках можно найти на CNN или Forbes.
Кредит (не академический вид), студенческие и родительские кредиты
moneyman1 Комментарий
Я фанат логических головоломок. Мне нравится разгадывать такие головоломки, как Леди или Тигр, или разбираться в кроссвордах. Поэтому, когда сегодня утром я зашел в свой браузер и увидел эту статью («Логическая головоломка, которую можно решить только с лучшим другом»), я был счастлив потратить несколько минут, играя в нее. Вперед, продолжать; попробуй. Я буду ждать тебя здесь, когда ты вернешься.
Удачи, разгадывая головоломку!
Итак, вы ее решили? Признаюсь, мне нужна была небольшая помощь в этом. Так же, как вам может понадобиться небольшая помощь с сегодняшней записью в блоге — все о родительских и студенческих кредитах и влиянии на них вашей кредитной истории.
Давайте начнем с некоторых определений. Существует два основных типа кредитов на образование: родительские кредиты и студенческие кредиты.
Как нетрудно догадаться, основное различие между ними заключается в том, кто определяется как заемщик. В случае ссуды для родителей родитель (или родители) берет взаймы для студента (а иногда, в зависимости от кредита, студент может быть созаемщиком). Что касается студенческих ссуд, студент берет взаймы (хотя для многих частных ссуд родитель или другой «взрослый» должен быть созаемщиком). Как видите, часто главное отличие заключается просто в том, чье имя указано в качестве основного заемщика.
Вторая важная часть, которую нужно знать, это , кто занимается кредитованием: это федеральный или частный кредит? В случае федеральных займов кредитором является федеральное правительство; они называются прямыми кредитами (прямые субсидированные кредиты, прямые несубсидированные кредиты и федеральные кредиты PLUS). Для частных кредитов кредитором может быть банк, кредитный союз или государственное финансовое агентство; Частные кредиты бывают разных названий и имеют множество различных условий.
Федеральные прямые студенческие ссуды (субсидированные и несубсидированные) имеют лимиты ссуды, зависящие от уровня учащегося (чем дальше вы продвигаетесь по карьерной лестнице, тем больше вы можете брать в год). Для аспирантов единственным доступным федеральным прямым студенческим кредитом является несубсидированный. Основное различие между субсидированными и несубсидированными ссудами заключается в том, кто выплачивает проценты, пока учащийся учится в школе или в льготный период: в случае субсидирования федеральное правительство покрывает процентные платежи в течение учебного периода, льготного периода и периода отсрочки, в то время как для несубсидированных ссуд учащемуся начисляются проценты, и он может либо выплачивать проценты каждый месяц во время учебы в школе, либо может отложить начисление процентов до начала выплат, но проценты будут добавлены к сумме, причитающейся на тот момент. Студенты берут эти кредиты без cosigner. Кроме того, обратите внимание, что для получения этих кредитов вам необходимо заполнить форму FAFSA,
Другой вид федерального кредита — прямой кредит ПЛЮС.
Существует два типа таких кредитов: кредиты для студентов бакалавриата PLUS для родителей и кредиты для выпускников PLUS для студентов, обучающихся по программам последипломного образования. Эти кредиты доступны до стоимости посещения за вычетом другой помощи. Процентная ставка для этих программ выше, чем ставка для прямых студенческих ссуд, и процентные ставки начинаются немедленно; субсидии на проценты нет.
Так что насчет кредита? Имеет ли значение ваша кредитная история, когда речь идет о федеральных займах? Для прямых студенческих ссуд (субсидированных или несубсидированных) проверка кредитоспособности не проводится. Если учащийся не нарушил обязательства по предыдущему прямому кредиту и не задолжал переплату по федеральному гранту, он может получить федеральный прямой кредит. Даже студент, не выполнивший обязательства по предыдущему кредиту, может сделать ограниченное количество платежей, чтобы реабилитировать свой кредит и получить право на получение будущих кредитов.
Для кредитов PLUS (как для родителей студентов бакалавриата, так и для самих аспирантов) проводится проверка кредитоспособности, но до тех пор, пока у заявителя нет «неблагоприятной кредитной истории», он может претендовать на получение кредита.
Неблагоприятная кредитная история в основном означает просрочку платежа по текущему обязательству на 90 или более дней или наличие других более серьезных примеров трудностей с погашением (см. ссылку выше). Обратите внимание, что нигде выше определение не относится к кредитным баллам; и любой студент, получивший одобрение, получает ту же процентную ставку и условия. Федеральное правительство не вознаграждает за лучшую кредитную историю, но и не наказывает за более низкие кредитные рейтинги (если вы не соответствуете ни одному из приведенных выше определений). Если у вас действительно неблагоприятная кредитная история, вы можете добавить поручителя или объяснить ситуацию, вызвавшую вашу неблагоприятную кредитную историю, и по-прежнему соответствовать требованиям.
С другой стороны, частные кредиты абсолютно посмотрите на свой кредитный рейтинг. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодная процентная ставка будет вам предложена (иногда эта процентная ставка может быть лучше, чем процентная ставка федерального правительства по их кредитам), тем больше у вас будет гибкости в отношении продолжительности погашения и потребуется созаемщик.
Частные кредиты также могут учитывать вашу способность погасить долг (используя соотношение долга к доходу), чтобы убедиться, что вы можете позволить себе свои ежемесячные обязательства (и они, вероятно, будут использовать ваш кредитный отчет, чтобы определить, какие кредиты и другие обязательства у вас есть в настоящее время).
Короче говоря, большинство федеральных займов не требуют идеальной кредитной истории, и если у вас есть серьезные кредитные проблемы, вы можете их решить; однако процентные ставки могут быть выше, чем у частных кредитов, а условия, как правило, не такие гибкие. Частные кредиты могут быть лучшим выбором для студентов или родителей-заемщиков с отличной кредитной историей, но эти кредиты не имеют столько преимуществ, как федеральные кредиты (подробнее об этом в следующем посте), а для студентов-заемщиков обычно требуется поручитель.
Так что же я пропустил? Какие вопросы у вас есть? Позвольте мне помочь вам решить эту загадку!
Кредит (не академический вид), студенческие и родительские кредиты
moneyman2 Комментарии
Итак, позвольте мне с самого начала внести ясность: ничто в процессе получения права на получение финансовой помощи (в частности, гранты, стипендии или вознаграждения за работу) не имеет никакого отношения к вашей кредитной истории или кредитной истории ваших родителей. Когда дело доходит до права на эти виды финансовой помощи, нас не волнует, объявили ли ваши родители банкротом, есть ли 90-дневная просрочка платежа в прошлом или если у вас есть налоговое удержание.
НО… ваша кредитная история действительно важна по множеству других причин (включая некоторые студенческие и родительские кредиты, право на некоторые рабочие места, аренду квартиры, покупку автомобиля или право на получение кредитной карты…). Итак, мы собираемся потратить некоторое время на разговор о кредите.
Кому нужен дополнительный кредит?
Я собираюсь начать эту неделю с предположения, что вы можете ничего не знать о кредитах или своей кредитной истории. Что такое кредитная история? И откуда оно взялось?
В вашей кредитной истории есть запись о ваших платежах по кредиту или долговым обязательствам.
Всякий раз, когда вы берете в долг, в вашей кредитной истории делается запись, показывающая, сколько вы заимствовали, ваш текущий баланс и историю платежей. Есть три основных кредитных бюро (организации, которые отслеживают вашу кредитную историю). Каждая компания по-своему сообщает вашу историю, и хотя обычно банки и кредиторы сообщают вашу информацию во все три бюро, у них могут быть разные графики отчетности (и некоторые кредиторы могут не отчитываться перед всеми тремя компаниями).
В США есть три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Хотя всемирных кредитных бюро нет, в других странах мира есть свои компании, предоставляющие кредитную историю.
Каждому потребителю разрешается бесплатно – раз в год – получить копию своей кредитной истории в трех бюро. Этот сайт позволяет вам их получить. Вы также можете получить копию бесплатно, если вам отказали в кредите, или вы можете заплатить трем бюро, чтобы иметь регулярный доступ к вашей кредитной истории.
Хотя вы можете бесплатно получить копию своей истории в бюро, вы никогда не сможете бесплатно получить копию своего кредитного рейтинга . Что такое кредитный рейтинг? В 1989 году кредитный рейтинг был введен как простой способ измерения кредитоспособности человека. Кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число (обычно от 300 до 850), причем чем выше число, тем более кредитоспособным является человек.
Независимо от того, имеете ли вы право на получение кредита, можно определить на основе вашего кредитного рейтинга. Ваша процентная ставка, сколько месяцев вам разрешено погасить кредит, любые сборы, которые вы взимаете, все может быть основано на вашем кредитном рейтинге. Ваш кредитный рейтинг является важным показателем того, сколько вы потратите в кредит.
Вы можете заплатить, чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу, или (еще лучше) вы можете получить копию своего бесплатного годового отчета бюро кредитных историй (CBR) и убедиться, что информация верна.
Вы можете оспорить неверную информацию в вашем ЦБ РФ, и бюро кредитных историй обязаны исправить любые ошибки.
Итак, в этом месяце мы потратим гораздо больше времени на разговоры о кредитах — о том, как кредит влияет на кредиты, как улучшить кредитный рейтинг и как работают кредитные карты (среди прочих личных кредитов).
А пока у меня есть для вас дополнительное кредитное задание! Была ли эта информация полезна? Что мы не рассказали о кредите, что вы хотите знать? На какие вопросы о кредите я могу ответить?
Кредит (не академический)
Где мои деньги, чувак?!
Вы начали свой бизнес, потому что верили, что можете предложить клиентам что-то ценное. Вы вкладываете свое имя, деньги и репутацию в свой бизнес. Это личное. Как это могло быть не так?
Вы набираете обороты и привлекаете новых клиентов, клиентов, которых вы надеетесь иметь долгие годы. Вы знаете некоторых из этих парней и девушек по именам. Может быть, некоторые из них даже живут дальше по улице, или вы сталкиваетесь с ними в продуктовом магазине.
Неизбежно, что однажды один из этих клиентов не заплатит. И скажу я вам, это неловко и неудобно для всех. Это одна из худших ситуаций, из которой никогда не бывает легкого выхода. Но есть способ вообще никогда не попасть в такую ситуацию, и это самый умный шаг, который вы можете сделать как владелец бизнеса, когда дело доходит до оплаты за то, что вы предоставляете. Этот ход заключается в том, чтобы сначала получить деньги, а затем предоставить услугу или продукт.
Мы все хотим верить в доброту людей, особенно когда они наши клиенты, и хотя иметь большое сердце как владелец бизнеса — это здорово, большое сердце не исправит ошибку в бухгалтерской книге.
Следующий отрывок взят из моей новой книги «Несложный бизнес: нужны только люди, время и деньги».
Выдержка: Получение денег во время продажи — это самый важный страховой полис, который вы можете иметь, чтобы оставаться в бизнесе. Вы не можете дать кому-то товаров и услуг на 1000 долларов и получить оплату через девяносто дней, потому что вам нужны наличные деньги на девяносто дней для поддержания вашей деятельности — для оплаты рабочей силы, расходных материалов, аренды, ипотеки, оборудования, компьютеров, страховки и т.
д. программное обеспечение — пока вы ждете оплаты. Таким образом, если ваш бизнес приносит 100 000 долларов продаж в месяц, вам фактически нужно сэкономить 300 000 долларов, потому что вы получаете зарплату на три месяца позже.
Гении бизнеса меняют эту стратегию; они получают все свои деньги во время продажи, а затем оплачивают все своих счетов через три месяца — фактически получая кредит в размере 300 000 долларов под нулевой процент.
Вот почему продажа дорожных чеков была одним из самых прибыльных видов бизнеса в Америке на протяжении столетия. Перед отпуском потребители покупали дорожные чеки, которые не обналичивали днями, неделями, а может быть, даже месяцами. Эта компания, выпускающая дорожные чеки, фактически сидела на горе свободных денег. …
На одном из моих недавних семинаров меня спросили: «Что вы делаете, когда практикуете в городе с населением пять тысяч человек, а один из ваших пациентов не платит вам в течение шести месяцев?» …
Неохотно я ответил дантисту, что у него есть несколько вариантов, ни один из них не подходит.
Как дантист, вы можете отдать мистера Джонса на взыскание долгов, что, скорее всего, разрушит его репутацию, а это значит, что каждый раз, когда вы сталкиваетесь с мистером Джонсом в банке или продуктовом магазине, каждый из вас будет испытывать сильные угрызения совести или того хуже. . Или вы можете списать счет мистера Джонса, но это только подскажет мистеру Джонсу, что оказанная ему стоматологическая работа могла быть некачественной, потому что вы ее не цените. …
В большинстве стоматологических клиник, которые я вижу, пациент приходит с проблемой, врач лечит ее, а затем проводит оставшееся время, отслеживая деньги, которые ей должны.
Но этого можно избежать!
Рассмотрим рестораны быстрого питания. Есть ли у McDonald’s проблемы со сбором платежей? Нет! И почему?
- Они принимают ваш заказ.
- Они берут ваши деньги.
- Вам дадут то, что вы заказали
Ни у одного подростка за прилавком в McDonald’s нет проблем с получением денег от клиентов из-за одного простого правила: никакой еды, если вы за нее не заплатили.