Содержание
Партнерская программа УРАЛСИБ: новый уровень эффективности
Как построить успешный карточный бизнес? Как повысить его доходность? Новые тенденции в премиальном сегменте; перспективы развития…
Игорь Чучкин, руководитель Департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса Банка УРАЛСИБ
Нашей задачей мы считаем построение максимально удобного и понятного для банков-партнеров Банка УРАЛСИБ механизма сотрудничества
Что такое цифровые финансовые активы (ЦФА)
Как построить успешный карточный бизнес? Как повысить его доходность? Новые тенденции в премиальном сегменте; перспективы развития розничных банковских программ на основе карточных продуктов и услуг – эти и многие другие важные темы обсуждались на VIII ежегодной конференции для банков-партнеров «Построение эффективного карточного бизнеса», проведенной Банком УРАЛСИБ и международной платежной системой MasterCard. Сегодня Игорь Чучкин, руководитель Департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса Банка УРАЛСИБ, подводит на страницах «ПЛАС» итоги этого знакового мероприятия.
Нашей задачей мы считаем построение максимально удобного и понятного для банков-партнеров механизма сотрудничества, который позволяет банкам максимально эффективно вести карточный бизнес в интересах своих клиентов, используя новые продукты и процессинговые сервисы.
До конца текущего 2013 года будет запущена новая автоматизированная система Службы поддержки банков-партнеров |
В 2012 г. на аналогичной партнерской конференции в Риге мы анонсировали новую программу развития процессингового бизнеса для банков-партнеров. Следуя данной программе, мы действительно серьезно поменяли приоритеты двух основных направлений.
В первую очередь мы вывели на новый уровень поддержку наших банков-партнеров. Речь идет о еще более оперативном и эффективном реагировании на все вопросы текущего обслуживания банков-партнеров, а также о вопросах развития карточного бизнеса по программам банков. Надо признать, что ко времени принятия этого решения прежняя схема работала не очень эффективно. Во многом это происходило из-за влияния «человеческого фактора» – многие запросы банков обрабатывались в «ручном режиме». До конца уходящего 2013 года будет запущена новая автоматизированная система Службы поддержки банков-партнеров. На конференции мы продемонстрировали работу данной системы, особенностью которой является наличие у каждого банка-партнера личного кабинета. Это позволит Банку УРАЛСИБ оперативно обрабатывать и исполнять заявки банков-партнеров. Также в личном кабинете реализованы разделы: База знаний, База документов, Новостная лента и другие интересные сервисы, необходимые для коммуникации банка-спонсора и банка-партнера. Со своей стороны, данная система позволяет контролировать сроки и качество выполнения всех заявок, отправленных банком-партнером из своего личного кабинета.
При создании новой автоматизированной системы мы, конечно же, ориентировались прежде всего на запросы наших банков-партнеров. Интересно, что готовых решений с устраивающим нас функционалом на рынке разработок для банков не оказалось. Мы нашли систему с требуемыми характеристиками, которая бы смогла поддерживать высокие нагрузки, только в сегменте телеком-бизнеса.
Кроме того, новая система позволяет задействовать в работе с банком-партнером механизмы, которые ранее не использовались, такие, например, как новостное информирование. Мы, в частности, договорились с международными платежными системами о том, что они будут предоставлять актуальную информацию по своим продуктам, акциям. Таким образом банки-партнеры получат прямой канал коммуникаций с платежными системами через систему Банка УРАЛСИБ. Отмечу также, что новая система полностью соответствует требованиям российского ГОСТа в части шифрования, то есть позволяет осуществлять безопасный обмен данными со всеми банками-партнерами.
Второе направление нашей работы в 2014 году, которое мы анонсировали на партнерской конференции в Будапеште – это запуск целого ряда новых карточных программ совместно с платежной системой MasterCard.
Не секрет, что команда небольшого банка, отвечающая за карточный бизнес, как правило, немногочисленна, и зачастую функции разных специалистов на деле выполняет один менеджер. Поэтому важная задача при запуске новых карточных программ состоит прежде всего в оказании помощи нашим партнерам в развитии их профильного бизнеса. УРАЛСИБ, кроме своей роли коммуникационного центра, играет и будет играть в 2014 г. роль центра компетенций по развитию карточных проектов.
Подчеркну, что те маркетинговые инициативы, которые мы намерены продвигать вместе с Visa и MasterCard, крайне важны, поскольку они нацелены именно на это развитие, включая повышение финансовой грамотности самих сотрудников кредитных организаций – партнеров.
В работе по оказанию поддержки банкам-партнерам по развитию карточных продуктов УРАЛСИБ активно использует методики по сегментации карточного портфеля. В качестве приоритетных направлений мы выделяем два основных сегмента – это карты для массового рынка и премиальные карты.
Когда мы говорим о запущенных в этом году программах стимулирования выпуска премиальных карточных продуктов для наших банков-партнеров, следует иметь в виду: помимо того, что мы процессируем премиальные BIN-ы партнеров, мы помогаем определиться с позиционированием премиального продукта индивидуально под потребности имеющейся у того или иного банка клиентской базы, а также консультируем их по наполнению премиального продукта. Многие специалисты отрасли отмечают, что в значительном числе случаев последний момент является едва ли не самым важным: зачастую продукты категорий Gold или Platinum у банков ничем, кроме стоимости обслуживания и имени самого банка-эмитента, не отличаются. Поэтому среди немаловажных задач команды Банка УРАЛСИБ остаются следующие: объяснить команде банка-партнера, как правильно реализовать заложенные МПС в той или иной категории премиальных карт свойства, как банку их можно грамотно и экономически эффективно использовать, как презентовать продукт клиенту, и т. д.
Наши специалисты в рамках поддержки продвижения премиальных продуктов предоставляют партнерам полный комплект промо-материалов платежных систем, консультируют специалистов банка-партнера по дополнительным сервисам МПС и Банка УРАЛСИБ, которые могут быть включены в наполнение продукта. Так, например, в 2014 г. мы планируем запустить готовый продукт Страховой группы УРАЛСИБ для ряда премиальных карточных продуктов банков-партнеров.
Мы также проводим полное обучение сотрудников банков-партнеров методам и технологиям продаж и возможностям подключения услуги.
этом году УРАЛСИБ представил партнерам две программы продвижения премиальных продуктов MasterCard. Первая программа позволяет выбрать банку-партнеру на бесплатной основе один из двух премиальных BINов (Gold MasterCard или Platinum MasterCard), получить 50%-ную скидку на сертификацию этого BINа в пла- тежной системе, и, как я уже подчеркивал, комплекс консультационных услуг по наполнению и конфигурированию продукта. Также мы предлагаем банкам-партнерам помощь по созданию ко-брендовых премиальных продуктов.
Вторая программа, которую мы планируем запустить уже в 2014 году, – развитие сегмента премиальных карт World MasterCard. В данном случае УРАЛСИБ в партнерстве с МПС предоставляет банку-партнеру бесплатный премиальный BIN World MasterCard и 1 месяц сертификации в платежной системе MasterCard в подарок. В отличие от первой программы, где возможно гибкое конфигурирование премиальных продуктов, продукт World MasterCard является готовым решением, с установленными требованиями платежной системы к наполнению карт данной категории, включающих обязательное страхование и программу лояльности. Со своей стороны, Банк УРАЛСИБ предлагает партнерам такие программы, как запущенная в этом году бонусная программа лояльности «Комплимент» и упомянутая мной выше программа страхования от Страховой группы УРАЛСИБ. Таким образом, банк-партнер получает готовый, по сути «коробочный» продукт, который остается только брендировать, а УРАЛСИБ берет на себя часть расходов по запуску и продвижению премиальной карточной программы.
Банк УРАЛСИБ также активно сотрудничает международной платежной системой Visa. В 2013 г. Банк УРАЛСИБ и Visa совместно с одним из вендоров по производству пластиковых карт, проводили обучающие семинары для банков по запуску и развитию карточных продуктов премиального сегмента, а также услуг Private Banking. Мы получили от партнеров достаточно ощутимый отклик – несколько банков приурочили выпуск карты Visa Infinite к круглым юбилейным датам своего создания. Если говорить о сегменте дебетовых карт, то у нас действуют на постоянной основе услуги информирования банков и оказания помощи в подключении держателей карт к специальным программам «MasterCard Плюс», «MasterCard Бизнес-Бонус» и «Visa Бонус». Наша основная задача во всех этих случаях – транслировать последние новости международных платежных систем нашим банкам-партнерам.
Мы уже видим результаты работы по совместным программам с международными платежными системами – уже в сентябре 2013 г. наши банки-партнеры увеличили число своих премиальных карт на 15% по сравнению с августом, и это не предел. Учитывая, что работа в премиальном сегменте является значительно более высокомаржинальной для банка, мы видим здесь то самое «увеличение эффективности карточного бизнеса», о которой говорим на каждой своей партнерской конференции.
В 2013 г. Банк УРАЛСИБ приступил к перестройке работы своего процессингового направления. В рамках новой штатной структуры – Управления процессингового бизнеса мы разделили функционал поддержки партнеров и функционал развития бизнеса, что помогло сделать работу более эффективной, ориентированной на оперативную обратную связь с нашими банками-партнерами.
Развитие процессингового бизнеса Банка УРАЛСИБ в полной мере соответствует трендам рынка, включая рост новых высокотехнологичных сегментов: EMV-продукты, бесконтактные платежи MasterCard PayPass и Visa payWave, каналы дистанционного банковского обслуживания, карты УЭК и др.
Объем программ по сертификации и EMV-миграции в MasterCard и Visa, реализованных нами для банков-партнеров в 2013 г., достаточно велик. Это 88 проектов, в 70% из которых речь шла о чиповой сертификации, 10% – о внедрении технологии 3D Secure, а оставшаяся часть – проекты организации межхостовых подключений. Проекты по сертификации эмиссии EMV-продуктов наших банков-партнеров поставлены сегодня нами на поток благодаря внедренной Банком УРАЛСИБ совместно с компанией КАРТХОЛЛ системы одновременной работы с пулами банков. Таким образом, проекты по сертификации в МПС ведутся не с каждым банком индивидуально, а сразу с несколькими банками, в которых имеются однотипные и схожие задачи. Благодаря этому существенно сокращаются сроки сертификационных проектов, задействуется меньше ресурсов, а для банков-партнеров сам процесс удешевляется.
На конференции мы также продемонстрировали для наших банков-партнеров возможности реализации «специальных» карточных проектов. В связи с интересом наших банков-партнеров к эмиссии карт УЭК, мы совместно с Федеральной уполномоченной организацией ОАО «УЭК», акционерами которой являемся, предложили региональным банкам-партнерам возможность присоединиться к проекту УЭК в регионах, опираясь на процессинговое решение Банка УРАЛСИБ. Это означает, что банк-партнер сможет выступить эмитентом банковского приложения на картах УЭК, обслуживать карты УЭК в своей сети, организовать пункты приема заявлений и выдачи карт УЭК в своих отделениях, предоставлять государственные услуги в электронном виде в своей инфраструктуре. А Банк УРАЛСИБ, используя действующие технологические решения на базе своего процессингового центра, будет оказывать банку-партнеру процессинговые услуги по поддержке карт УЭК и государственных услуг без изменения схемы подключения банка-партнера. Такая «облегченная» схема-работы банков-партнеров в проекте весьма существенно сокращает временные и, главное, финансовые издержки банков, заинтересованных в поддержке проекта УЭК в регионах своего присутствия.
Также на конференции мы рассказали банкам-партнерам о возможности реализации программы эмиссии карт электронного правительства (КЭП).
Что касается дистанционных банковских сервисов и, в частности интернет-банкинга, то здесь я выделю прежде всего внедрение уже упомянутой технологии 3D Secure (мы начали предлагать этот сервис своим партнерам в этом году) и online-подключение систем банков-партнеров (вне зависимости от того, какой процессор их обслуживает) к нашему новому решению ДБО на платформе WAY4 компании OpenWay.
На подходе у нас и серия интернет-проектов, которые намечены к реализации на 2014 г., – т. н. интернет-витрин. Их основная задача – дать банкам-партнерам расширенный инструментарий для работы в интернете, такой, как P2P-переводы MasterCard MoneySend и Visa Personal Payments непосредственно на веб-сайте банка, и др. Фактически это будет аутсорсинговая платформа в среде интернет для банков.
В течение 2013 года сразу несколько банков анонсировали крупные сделки в рамках таких проектов, как объединение банкоматных сетей. УРАЛСИБ заинтересован в развитии инфраструктурных проектов и активно развивает партнерские проекты с крупными российскими банками.
Замечу, что летом 2013 года мы подписали соглашение об объединении банкоматных сетей с ЮниКредит Банком, в ближайшее время запустится аналогичный проект с Райффайзенбанком, на подходе еще два крупных объединения. Все это, несомненно, дает нам совершенно новый масштаб сети банкоматов, с которой могут интегрировать свои сети наши партнеры.
Мы планируем продолжать активно развивать объединенную брендированную сеть Банка УРАЛСИБ и банков-партнеров. В 2013 году банком велись работы по технологической интеграции и брендированию банкоматов. Сегодня в разделе «Сервисы партнерам» веб-сайта УРАЛСИБ мы создаем единый информационный ресурс с online ATM-локатором и соответствующим мобильным приложением для пользователя. На наш взгляд, это должно простимулировать клиентов Банка УРАЛСИБ и банков-партнеров использовать объединенные сети АТМ, что выгодно всем сторонам. В 1-м квартале 2014 года мы должны будем завершить подписание соответствующего соглашения со всеми участниками объединенной сети, насчитывающей, по предварительным оценкам, около 15 тыс. банкоматов без учета соглашений между Банком УРАЛСИБ и другими банками-приципалами. Эти соглашения определят четкие правила участия в совместном проекте, порядок обмена информацией, тарифную политику и т. п.
Заявленные нами этой осенью на партнерской конференции в Будапеште достижения и планы на будущее весьма разнообразны, и здесь упомянуты лишь наиболее важные из них. Главное же – все они подчинены единому принципу наших взаимоотношений с банками-партнерами: делать совместный карточный бизнес эффективнее, издержки – минимальными, а прибыль – максимальной, используя для этого ресурсы Банка УРАЛСИБ в части получения успешных апробированных решений, технологий и бизнес-методик.
Банк УРАЛСИБ интегрировал в интернет-банк для бизнеса сервис онлайн-бухгалтерии 23 апреля 2019 года | 29.ru
В ближайших планах — интеграция в интернет-банк «УРАЛСИБ — бизнес-online» таких сервисов, как юридические онлайн-консультации, тестирование и оценка персонала и многое другое
Фото: Банк УРАЛСИБ
Поделиться
Пользователям интернет-банка «УРАЛСИБ — бизнес-online» теперь доступен сервис интернет-бухгалтерии «Мое дело». Сервис позволяет оптимизировать бухгалтерскую и налоговую работу компании и сэкономить на услугах бухгалтера.
Новый сервис для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей объединяет все необходимые инструменты для ведения бухгалтерского и налогового учета онлайн. Бесшовная интеграция с интернет-банком «УРАЛСИБ — бизнес-online» позволяет готовить расчетные документы непосредственно в личном кабинете интернет-банка «УРАЛСИБ — бизнес-online».
- использование кабинета интернет-бухгалтерии без дополнительной авторизации в личном кабинете;
- автоматическое формирование отчетов и отправка их через интернет;
- формирование первичных документов за несколько кликов;
- автоматическое формирование кадровых документов;
- складской и товарный учёт;
- финансовая аналитика;
- автоматический расчет налогов, заработной платы, командировочных и больничных;
- ведение учета в «облаке» — для доступа ко всей бухгалтерии нужен только интернет;
- подключение онлайн-касс и CRM-систем.
Сервис аккредитован в соответствии с 152-ФЗ «О персональных данных». Вся информация передается по защищенному каналу связи, что гарантирует безопасность использования сервиса.
Банк УРАЛСИБ регулярно интегрирует различные сервисы в обновленный интернет-банк «УРАЛСИБ бизнес-online». Предпринимателям уже доступен небанковский сервис сравнительного анализа бизнеса MYCIE, конструктор документов FreshDoc и сервис проверки контрагентов.
В ближайших планах — интеграция в интернет-банк «УРАЛСИБ — бизнес-online» таких сервисов, как юридические онлайн-консультации, тестирование и оценка персонала и многое другое.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «В+» Fitch Ratings, «B» Standard&Poor’s и «B2» Moody’s Investors Service, а также рейтинг Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) «ВВВ-» (RU). Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка представлена в семи федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 апреля 2019 года насчитывает: шесть филиалов, 271 точку продаж, 1517 банкоматов, 527 платежных терминалов. Кроме собственной сети, банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети ATLAS — единое технологическое решение для банков-партнеров.
На правах рекламы
Онлайн-банкУралсибБизнес
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Новости СМИ2
Новости СМИ2
Что нужно для открытия банковского счета для бизнеса?
- Чтобы открыть коммерческий банковский счет, вам потребуется учредительный договор, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность.
- Вы можете открыть расчетный и сберегательный счет для бизнеса.
- Деловой банковский счет необходим для разделения деловых и личных финансов.
- Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые заинтересованы в открытии коммерческого банковского счета и хотят знать, что им нужно для начала работы.
Банковские счета для предприятий помогут вам профессионально управлять финансами вашего бизнеса и отделить эти средства от ваших личных финансов. Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета. Нужно собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему у вас должен быть бизнес-счет в банке и что вам нужно сделать, чтобы открыть его.
Преимущества корпоративного банковского счета
Открытие отдельного коммерческого банковского счета является важным шагом в ведении малого бизнеса. Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашему бизнесу, скорее всего, потребуется несколько счетов.
По данным Управления по делам малого бизнеса США, большинство коммерческих банковских счетов предлагают льготы и привилегии, которых нет на личных банковских счетах. Вот четыре причины, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.
1. Защита от ограниченной ответственности
Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность, разделяя деловые и личные средства.
«Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять свои личные и деловые финансы», — сказал Час Рампенталь, главный юрисконсульт LegalZoom. «Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов — иметь отдельные банковские счета».
2. Защита покупок для клиентов
Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта банковского обслуживания бизнеса, который обеспечивает защиту покупок для ваших клиентов, а также защищает их личную информацию. Вы также можете найти эту функцию в лучших сервисах по обработке кредитных карт, поскольку она может значительно повысить удовлетворенность клиентов и укрепить доверие к вашему бренду.
3. Профессионализм
Банковский счет предприятия позволяет выписывать чеки предприятию, что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя. Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские задачи от имени бизнеса.
4. Варианты кредита
Некоторые банки предоставляют вариант кредитной линии, которую вы можете использовать в чрезвычайной ситуации. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создавать кредитную историю для вашего молодого бизнеса.
Ключевой вывод: Счет в банке позволяет хранить финансы вашего бизнеса отдельно от личных средств. Преимущества корпоративного банковского счета заключаются в том, что он помогает ограничить вашу личную ответственность, и клиенты могут платить вашей компании напрямую. Кроме того, банк может также предоставить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, которые вы можете использовать для создания кредитной истории.
4 типа корпоративных банковских счетов, которые следует учитывать
Как и в случае банковских операций с физическими лицами, существует несколько типов корпоративных банковских счетов. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одной учетной записи.
Вот четыре распространенных типа корпоративных банковских счетов:
- Текущий счет: Бизнес-текущий счет – отличный выбор для управления платежной ведомостью, расходами и другими основными финансовыми задачами, обеспечивающими работу вашего бизнеса.
- Сберегательный счет: В дополнение к текущему счету вам, скорее всего, понадобится корпоративный сберегательный счет для хранения ваших доходов.
- Торговый счет: Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, узнайте в своем банке, можете ли вы настроить торговый счет. «В зависимости от того, с кем вы работаете, некоторые банки также предлагают торговые услуги», — сказала Юлия Спахиу, основатель и финансовый директор Edi and Sienna Group. «Я предлагаю всем своим клиентам [чтобы они] присмотрелись, прежде чем остановиться на одном конкретном аккаунте, и пересматривать свою ставку не реже одного раза в год».
- Счет кредитной карты: Вы можете использовать корпоративную кредитную карту на случай чрезвычайных ситуаций или для различных нужд вашего бизнеса. Основное преимущество кредитной карты для владельцев стартапов или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь создать или улучшить ваш кредитный рейтинг.
Ключевой вывод: Существует четыре основных типа счетов в коммерческих банках: расчетные, сберегательные, торговые и счета кредитных карт.
На что обратить внимание при выборе банка для вашего бизнес-счета
У владельцев бизнеса есть множество вариантов банковских услуг, и каждый банк предлагает что-то свое. Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для своего бизнеса.
«Всегда ходите по магазинам», — сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. «Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании существующих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключать более выгодные сделки».
Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:
Сборы
Каждый банк имеет различные структуры и особенности сборов. Бизнес-счета обычно имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем личные счета.
Бонусы за регистрацию
Трейси Оделл, вице-президент по контенту в FinanceBuzz, рекомендует узнать, предлагает ли банк какие-либо бонусы.
«Иногда банки предлагают бонусы за открытие у них бизнес-счета», — сказала она. «Например, банк может предложить 300 долларов, если вы откроете счет и поддержите определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом заработать немного дополнительного дохода, но помните, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь, если вы получите 1099 за бонус в следующем налоговом сезоне».
Требования к ведению счета
К счетам коммерческих банков часто предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; если вы этого не сделаете, с вас может взиматься плата. Например, банки обычно требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но эта минимальная сумма варьируется от банка к банку, и это может быть дневной или месячный минимум. Если у вас несколько счетов, банк может подсчитать все ваши счета для получения общей минимальной суммы или рассмотреть каждый счет отдельно.
Вместо поддержания определенного минимального остатка некоторые банки со своими расчетными счетами не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум по дебетовой или кредитной карте, привязанной к вашему счету, или если вы используете один из другие услуги банка.
Функции
Тщательно продумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен корпоративный банковский счет с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна деловая дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимуму?
Ключевой вывод: При поиске банка для вашего бизнес-счета не торопитесь, изучая различные требования, функции, сборы и бонусы за регистрацию.
Как открыть счет в коммерческом банке в зависимости от типа компании
По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree. com, открытие банковского счета в коммерческом банке следует за тем же процессом, независимо от типа вашего бизнеса, за исключением индивидуальных предпринимателей, что и открытие личные сбережения или расчетный счет.
«Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам нужно взять с собой карту социального обеспечения вместо вашего EIN», — сказал Олдрич.
Индивидуальные предприниматели по-прежнему должны иметь при себе лицензию на ведение бизнеса, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.
Какая документация необходима для открытия коммерческого банковского счета?
Перед открытием коммерческого банковского счета вам необходимо подготовить следующую документацию:
- Учредительный договор
- Бизнес-лицензии
- Сертификат ведения бизнеса в качестве (DBA)
- Идентификационный номер работодателя (EIN)
- Документы, удостоверяющие личность
«Существуют различные факторы, которые владельцы бизнеса должны учитывать при открытии коммерческого банковского счета», — сказал Рампенталь. «Важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы упростить процесс».
Вот дополнительная информация о каждом из документов, которые вам потребуются для открытия банковского счета.
Учредительный договор
Ваш учредительный договор показывает банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государственных и других организациях.
«Если вы создаете бизнес в качестве ООО, товарищества с ограниченной ответственностью, корпорации или другого отдельного юридического лица, чтобы открыть банковский счет, вам понадобятся учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», — сказал Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, финансовой консалтинговой фирмы для малого и среднего бизнеса, и директор проекта Cogent Analytics.
Лицензии на ведение бизнеса
Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, потребуют предоставить вам текущую лицензию на ведение бизнеса, чтобы доказать, что вам разрешено вести бизнес в вашем регионе по закону.
«Это также гарантирует, что ваш бизнес будет нести ответственность за все действия, включая налоги и финансы», — сказал он. «Проконсультируйтесь с органами власти вашего штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения вашего бизнеса».
Сертификат ведения бизнеса от имени (DBA)
DBA, часто называемое «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, «например, маркетинг или рекламу, или принимать деньги, под именем, которое отличается от существующего имени вашего бизнеса», — сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.
Суини добавил, что большинству банков требуется заверенная копия администратора баз данных для открытия коммерческого банковского счета, поскольку предпринимателям не разрешается использовать свой личный банковский счет под своим юридическим именем.
«Подача заявки на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», — сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том — индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs ‘n Chips. Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs ‘n Chips, а не под его собственным именем Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора базы данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные от имени Subs ‘n Chips».
Идентификационный номер работодателя (EIN)
Если вы индивидуальный предприниматель, вам потребуется EIN, номер социального страхования, а также водительские права или паспорт, по словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора кредитных решений и мониторинговая фирма Nav.
EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки разрешают индивидуальным предпринимателям открывать счета без EIN, его создание все же выгодно.
Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.
«Индивидуальные владельцы могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», — добавил он. «Вы можете получить EIN для своего бизнеса, подав заявку в IRS».
Документы, удостоверяющие личность
Наконец, вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.
Формы доказательства «могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт», — сказал Рампенталь. «Это используется для подтверждения того, [что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и/или управляет соответствующим бизнесом».
Основные выводы: Чтобы открыть банковский счет для бизнеса, вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность и законность вашего бизнеса.
Когда следует открывать банковский счет для бизнеса?
Лучшее время для открытия корпоративного банковского счета — до того, как вы примете первый платеж за товары или услуги вашей компании. Как правило, счет в банке открывается в процессе регистрации. Банковский счет нельзя открыть до тех пор, пока у компании не будет лицензии на деятельность и идентификационного налогового номера (который будет идентификационным номером работодателя или номером социального страхования для индивидуального предпринимателя).
В чем разница между банком и кредитным союзом?
Банки и кредитные союзы в основном предлагают одни и те же услуги клиентам и членам. Оба предназначены для обеспечения управления денежными средствами (например, расчетные и сберегательные счета), кредитных услуг и других финансовых услуг.
Различия связаны с организацией, классификацией и регулированием каждого типа финансовых учреждений. Банки являются коммерческими предприятиями, которые могут находиться в индивидуальной или государственной собственности. Кредитные союзы по определению являются некоммерческими организациями. Члены профсоюза владеют ими коллективно, поэтому ни один кредитный союз не может быть единоличным предприятием.
Разница в классификации привела к различиям в правилах для двух типов учреждений. Многие правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, не применялись к кредитным союзам. Услуги в банках и кредитных союзах могут иметь разные сборы или процентные ставки, связанные с их услугами, и процессы утверждения будут различаться. Кредитные союзы, например, могут иметь требования, касающиеся того, кто может быть членом кредитного союза. Например, многие кредитные союзы ограничивают членство жителями округа, в котором расположен кредитный союз.
Лучше подать заявление лично или онлайн?
Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера определенных видов бизнеса.
Банкам, которые предлагают возможность подать заявку на открытие банковского счета для бизнеса через Интернет, может потребоваться больше времени для проверки ваших документов и настройки счета, чем если бы вы подали заявление лично.
Если выбранный вами банк предлагает оба варианта подачи заявления, вам необходимо решить, какой вариант (и компромисс) предпочтительнее: удобство подачи заявления онлайн, но более длительное ожидание открытия вашей учетной записи или обращение лично и наличие Ваша учетная запись настроена в тот же день.
Мэтт Д’Анджело и Симона Джонсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи. Некоторые интервью были взяты для предыдущей версии этой статьи.
Ипотека УРАЛСИБ (Уральский банк реконструкции и развития): с господдержкой, условия, процентная ставка и досрочное погашение — Ипотека
Федеральный банк УРАЛСИБ входит в состав одноименной корпорации и предлагает широкий спектр услуги юридическим лицам и населению.
Финансовая организация представлена в регионах более чем 270 точками продаж и 6-ю филиалами.
Розничный бизнес, в том числе ипотечный, является одним из приоритетных направлений деятельности банка.
Условия и требования к заемщику
Ипотечное кредитование от Банка УРАЛСИБ – один из способов решения жилищной проблемы.
С помощью займа Вы можете купить квартиру в готовом или строящемся доме а также загородную недвижимость.
Сегодня, линейка продуктов банка представлена несколькими стандартными программами:
Название программы | LEDEND LENDIN на покупку:
На следующих условиях:
|
Ипотека на строящееся жилье | Средства предоставляются на приобретение:
При следующих условиях:
|
Ипотека под залог существующего жилья | Средства предоставляются на приобретение:
На следующих условиях:
|
Общие условия ипотеки УРАЛСИБ Требования банка к заемщику | Представленные программы сочетают в себе общие условия кредита:
|
Оформить ипотеку в Банке УРАЛСИБ можно на сайте или в любом из офисов. Решение будет принято через 2-3 рабочих дня.
Варианты покупки жилья
С привлечением кредитных средств в рамках ипотечных программ Банка УРАЛСИБ Вы можете приобрести практически любую недвижимость.
При покупке готовой или строящейся квартиры у застройщика-партнера банка заемщик может подать пакет документов по программам:
- покупка готового жилья;
- покупка жилья в новостройке.
Предусмотрена возможность частичной оплаты первоначального взноса посредством маткапитала. При этом размер собственных сбережений должен составлять не менее 10% стоимости жилья.
При необходимости покупки нестандартного объекта:
- коммерческая недвижимость;
- комната или квартира;
- участок в дачном товариществе;
- квартира, не соответствующая требованиям к предмету залога;
- строящаяся недвижимость, продажа которой осуществляется по договорам уступки, ЖСК и другим нестандартным или слишком рискованным схемам;
заемщик может воспользоваться продуктом «Ипотека под залог существующего жилья». Эта же программа интересна тем клиентам, у которых нет первоначального взноса.
Специальные программы и ипотека с господдержкой
Помимо стандартных программ ипотечного кредитования, специалистами пищевой фабрики разработано несколько спецпредложений, среди которых ипотека с господдержкой Банка УРАЛСИБ.
Название программы | , для которого — период достоверности | Условия |
22910. 0011 | Условия кредита подразумевают возможность установления низкого процента работников бюджетных организаций. Предложение разработано для тех работников бюджетных организаций, которые ранее не обращались в банк. |
|
Ипотека для родителей | Товар отлично подойдет молодым родителям и тем, кто только собирается ими стать. Срок действия предложения ограничен 31 декабря 2016 г. |
|
Расширение границ | Программа предназначена для покупателей дорогого жилья, которые оформляют кредит в размере 8 млн. руб. Предложение действительно до 31.12.2016 |
|
Ипотека для клиентов партнеров банка | Условия программы будут интересны клиентам ключевых партнеров банка, держателям зарплатных карт, бывшим и действующим заемщикам. |
|
Ипотека с господдержкой УРАЛСИБ | Предназначен для клиентов, приобретающих квартиры у застройщиков, участвующих в программе «Ипотека с господдержкой». |
|
Нестандартный подход
Важным преимуществом кредитования в Банке УРАЛСИБ является индивидуальный подход к клиентам.
При наличии отклонений от требований к заемщику специалисты кредитных отделов имеют возможность согласовать предоставление ипотеки.
Рассмотрению подлежат следующие ситуации:
- прописка в регионе нахождения менее полугода;
- срок регистрации компании-работодателя менее года;
- не учитываются при расчете кредитного лимита гарантии для третьих лиц.
Процесс оформления ипотеки
Оформление ипотеки в Уральском банке реконструкции и развития (УРАЛСИБ) осуществляется следующим образом:
- Получение консультации и выбор кредитной программы онлайн на сайте или в офисе банка.
- Подача пакета документов для принятия заемщиком и созаемщиками решения о кредитовании. Он включает в себя, среди прочего, документы, удостоверяющие личность, заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о доходах.
- Выберите объект.
- Сбор документов на приобретаемое имущество. Кредитный управляющий выдает перечень документов на приобретаемое клиентами имущество после принятия положительного решения по заемщику.
Пакет содержит отчет о рыночной стоимости приобретенного объекта. Вы можете заказать его подготовку в одной из оценочных компаний, имеющих аккредитацию банка.
- Рассмотрение пакета документов на приобретаемый объект и принятие решения о кредитовании выбранного имущества.
- Подписание кредитной документации, оформление страхового полиса.
- Выдача кредита с последующей передачей денежных средств продавцу недвижимости.
Досрочное погашение
Банк УРАЛСИБ предлагает клиентам несколько удобных способов погашения обязательств по кредитному договору:
- наличными через кассу;
- безналичным путем через интернет-банк или переводом из любой другой кредитной организации;
- Терминалы приема наличных и обслуживания банкоматов.